சுகாதார காப்பீடு சந்தை என்ன?

உடல்நல காப்பீட்டை வழங்குவது ஒரு கவர்ச்சிகரமான நலனுக்காக மட்டுமே. இது சட்டப்படி தேவைப்படும் அல்லது குறைந்தபட்சம் கடுமையாக உற்சாகப்படுத்தப்படலாம். கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் பல தனிநபர்களுக்கும் குடும்பங்களுக்கும் சுகாதார காப்பீடு அதிக அளவில் அணுகப்பட்டது. 2010 இல் கடந்து, ACA, சில நேரங்களில் "ஒபாமாக்கர்" என குறிப்பிடப்படுகிறது, சுகாதார காப்பீட்டு தேவைகள் பல குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களை செய்துள்ளது.

இந்த மாற்றங்கள் சுகாதார காப்பீடு நிறுவனங்கள் தற்காலிகமாக இருக்கும் நிலைமைகளைத் தவிர்த்து, பெண்களுக்கு அதிக கட்டணத்தை வசூலிப்பதை நடைமுறைப்படுத்துவதை தவிர்ப்பது அடங்கும். ACA உடல்நல காப்பீட்டை இன்னும் அணுகக்கூடிய மற்றொரு வழி, தொழிலாளர்கள் தங்கள் ஊழியர்களுக்கு உடல்நலக் காப்பீட்டை வழங்குவதன் மூலம் அவசியம். தேவைகள் உங்கள் வணிகத்தின் அளவை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.

சுகாதார காப்பீட்டு சந்தையானது ஏசிஏவின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் தனிநபர்களுக்கு சுகாதார காப்பீடு வாங்குவதற்கு அனுமதிக்கும் வளமாகும். உடல்நல காப்பீட்டை வழங்கத் தேவையில்லை என்று ஒரு சிறிய வியாபாரத்தை நீங்கள் கொண்டிருந்தால், நீங்கள் உங்கள் ஊழியர்களுக்கு தானாகவே சுகாதார காப்பீடு வழங்கினால், நீங்கள் வரிக் கடனுக்கு தகுதியுடையவராக இருக்கலாம். நீங்கள் உடல்நல காப்பீட்டை வழங்கவில்லையெனில், உங்கள் ஊழியர்களுக்கு உடல்நலக் காப்பீட்டு சந்தைத் திட்டங்களுக்கு வழிநடத்தலாம்.

குறிப்புகள்

• சுகாதார காப்பீடு சந்தைகள் மற்ற சுகாதார காப்பீட்டு விருப்பங்களை அணுகாமல் தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்களுக்கு உடல்நல காப்பீட்டுத் திட்டங்களை வழங்குகிறது.

நீங்கள் சுகாதார காப்பீடு வழங்க வேண்டும்?

உடல்நல காப்பீட்டை வழங்குவதற்கான தேவைகள் நீங்கள் ஒரு பெரிய முதலாளியாகவோ அல்லது ஒரு சிறிய முதலாளியாகவோ கருதப்படுகிறீர்களே. உங்களிடம் பணியாளர்கள் இல்லை என்றால், நீங்கள் வணிகங்களுக்கு ஏசிஏ தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டியதில்லை. பொருந்தும் பெரிய முதலாளிகள் தங்கள் ஊழியர்களிடம் சுகாதார காப்பீடு செலவில் பொறுப்புகளை பகிர்ந்து கொள்ள வேண்டும் மற்றும் அவர்களின் உடல்நல காப்பீட்டு பிரசாதங்களை IRS க்கு சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

உங்கள் வியாபாரத்தில் குறைந்தது 50 முழுநேர அல்லது முழு நேர சமமான ஊழியர்களை பெரிய முதலாளியாகக் கருத வேண்டும். வாரத்தில் குறைந்தபட்சம் 30 மணிநேரம் அல்லது குறைந்தபட்சம் 130 மணிநேரம் வேலை செய்தால் ஒரு பணியாளர் முழு நேரமாக கருதப்படுகிறார். காலவரையற்ற அலுவலர்கள் திணைக்களம் மூலம் சுகாதார காப்பீடு மூலம் பருவகால தொழிலாளர்கள் மற்றும் தொழிலாளர்கள் முழு நேர ஊழியர்களின் எண்ணிக்கையை கணக்கிடவில்லை.

பொருந்தக்கூடிய பெரிய முதலாளிகள் குறைந்தபட்சம் குறைந்தபட்சம் தங்கள் காப்புறுதி ஊழியர்களுக்கும், தங்கள் ஊழியர்களின் சார்பாளர்களுக்கும் சுகாதார காப்பீட்டை வழங்க வேண்டும். காப்பீடு குறைந்தபட்சம் 60 சதவிகிதத்திற்கும் காப்பீட்டு தொகைக்கும், மருத்துவ சேவைகள் மற்றும் இன்ஸ்பிடியூட் மருத்துவமனைகளுக்கு கணிசமான அளவிற்கும் கொடுக்கப்படும் காப்பீட்டின் குறைந்தபட்ச உடல்நலக் காப்பீடாகும்.முதலாளிகள் தங்கள் பணியாளர்களின் உடல்நலக் காப்பீட்டின் ஒரு பகுதிக்கு பணம் செலுத்த வேண்டும், ஆனால் அந்த ஊதியம் 9.5 சதவிகித ஊழியர்களுடைய வீட்டு வருவாயைக் கடக்க முடியாது.

சுகாதார காப்பீடு வழங்குவதற்கான அபராதங்கள்

ஒரு பெரிய முதலாளியாக நீங்கள் தகுதி பெற்றால், உங்கள் முழு நேர ஊழியர்களில் குறைந்தது 95 சதவிகிதத்திற்கும் குறைந்தபட்சமாக தேவையான காப்பீட்டை வழங்குவதற்கு அபராதங்கள் உள்ளன. நீங்கள் ஒரு பெரிய பெரிய முதலாளியாக இருந்தால், உங்கள் ஊழியர்களில் ஒருவர் கூட ஒரு சுகாதார காப்பீட்டு சந்தை திட்டத்தில் பதிவு செய்வதற்காக ஒரு வரிக் கடனைப் பெற்றால், நீங்கள் ஆண்டுக்கு $ 2,000 முழுநேர ஊழியர்களுக்கும் அபராதம் விதிக்கலாம். உங்கள் முதல் 30 முழுநேர ஊழியர்கள் தண்டனையை நோக்கி எண்ணவில்லை. நீங்கள் பகுதி நேர ஊழியர்களுக்கு உடல்நல காப்பீட்டை வழங்க வேண்டியதில்லை.

புகாரளிப்பதற்கான பெரிய முதலாளிகள் தேவை

உடல்நல காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் பல அம்சங்களைப் பற்றி பெரிய முதலாளிகள் தெரிவிக்க வேண்டும். உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு பெரிய முதலாளியாக இருந்தால், நீங்கள் எந்தவொரு ஊழியர்களிடமும் கூடுதலாக 0.9 சதவிகிதம் $ 200,000 க்கும் மேல் செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் நிறுத்த வேண்டும் என்று அறிக்கை செய்ய வேண்டும். நீங்கள் உங்கள் ஊழியர்களுக்கு அவர்களின் உடல்நல காப்பீட்டின் விலை W-2 இல் வழங்க வேண்டும்.

பெரிய முதலாளிகளும் IRS க்கு வழங்கப்படும் சுகாதார காப்பீடு பற்றிய தகவலை தெரிவிக்க வேண்டும். உங்கள் வியாபாரத்தின் அளவைப் பொறுத்து, இந்தத் தகவலை மின்னணு ரீதியில் தெரிவிக்க வேண்டும். 2018 ஆம் ஆண்டில், மார்ச் 31 வரை நீங்கள் மின்னணு முறையில் தாக்கல் செய்யலாம் மற்றும் பிப்ரவரி 28 வரை நீங்கள் தாக்கல் செய்தால், தாக்கல் செய்யுங்கள்.

சிறு வணிக உடல்நலம் வரி கடன்

50 க்கும் மேற்பட்ட முழு நேர சமமான ஊழியர்களுடன் நீங்கள் ஒரு வியாபாரத்தின் உரிமையாளர் அல்லது மேலாளர் என்றால், நீங்கள் சுகாதார காப்பீடு வழங்க வேண்டியதில்லை. உங்கள் ஊழியர்களுக்கு 2019 ஆம் ஆண்டிற்கான சுகாதார காப்பீட்டு சந்தையில் விருப்பங்களை நீங்கள் செலுத்த முடியும் அல்லது உங்கள் ஊழியர்களுக்கு உடல்நலக் காப்பீட்டை வழங்குவதன் பலன்களை நீங்கள் அறுவடை செய்யலாம்.

சிறிய வணிக சுகாதார வரி கடன் உங்கள் ஊழியர்களின் உடல்நல காப்பீட்டுக்கு செலுத்தும் பிரீமியங்களில் 50 சதவிகிதத்திற்கு சமமான ஒரு வரிக் கடனாக உங்களுக்கு வழங்குகிறது. அவர்களின் உடல்நல காப்பீட்டு பிரிமியம் வருடத்திற்கு $ 15,000 என்றால், நீங்கள் $ 7,500 வரி வரி பெறும். இரண்டு வரி வரி ஆண்டுகளுக்கு வரிக் கடன் பெறலாம்.

வரிக் கடன் பெற நீங்கள் 25 முழுநேர ஊழியர்களைக் குறைக்க வேண்டும். நீங்கள் உங்கள் ஊழியர்களுக்கு சராசரியாக சம்பளம் 53,000 அல்லது வருடத்திற்கு குறைவாக செலுத்த வேண்டும். உங்கள் ஊழியர்களின் வருடாந்த உடல்நல காப்பீட்டு பிரிமியங்களில் குறைந்தது 50 சதவீதத்தை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் ஊழியர்களின் உடல்நலக் காப்பீட்டை சிறு வியாபார உடல்நலம் விருப்பங்கள் நிகழ்ச்சி சந்தையிடமிருந்து வாங்க வேண்டும்.

வரிக் கிரெடிட்டைப் பெறுவதற்கு, நீங்கள் அல்லது உங்கள் வரி தயாரிப்பாளர் உங்கள் கடனைத் தீர்மானிக்க, ஐஆர்எஸ் படிவம் 8941, சிறு தொழில்முறை சுகாதார காப்பீட்டு பிரிமியங்களுக்கான கடன் பயன்படுத்த வேண்டும். அந்த தொகை உங்கள் வரி வருவாயில் உங்கள் பொது வணிக கடன் பகுதியாக சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. நீங்கள் வரிக்கு முன்னோடி அல்லது பின்தங்கிய மற்றொரு வரி வருடம் எடுத்துச் செல்லலாம். நீங்கள் ஒரு வரி விதிவிலக்கு முதலாளி என்றால், நீங்கள் திரும்பப்பெறக்கூடிய கடன் பெற முடியும்.

சிறு வணிக சுகாதார விருப்பங்கள் நிரல் சந்தை

சிறு வியாபார உடல்நலம் விருப்பங்கள் நிகழ்ச்சி சந்தை வலைத்தளத்தின் மூலம் சாத்தியமான திட்டங்களை ஆராயலாம். உங்களுடைய ஊழியர்களுக்கான ஒரு சிறு வியாபார காப்பீட்டு சந்தையின் 2018 திட்டத்தை நீங்கள் விரும்பினால், நீங்கள் நேரடியாக ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் அல்லது சந்தையில் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ள காப்பீட்டு முகவர் அல்லது தரகர் உடன் வேலை செய்ய வேண்டும். நீங்கள் இணையதளத்தில் ஒரு சுகாதார காப்பீடு சந்தை உள்நுழைவை உருவாக்க தேவையில்லை. அதற்கு பதிலாக, உங்கள் முகவர், தரகர் அல்லது உடல்நல காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் நீங்கள் சேரலாம்.

நீங்கள் சிறு வியாபார உடல்நல காப்பீட்டு விருப்பங்களைத் தேடும் போது, ​​நீங்கள் கவரேஜ் விருப்பங்களைத் தீர்மானிக்க வேண்டும். நீங்கள் ஒரு திட்டத்தை வழங்கலாம் அல்லது ஊழியர்களுக்கு இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட திட்டங்களுக்கு இடையே ஒரு விருப்பத்தை வழங்க வேண்டும். பல் அல்லது பார்வை காப்பீடு போன்ற கூடுதல் பாதுகாப்புகளை நீங்கள் வழங்க விரும்பலாம். உங்கள் ப்ரோக்கர் அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் விருப்பங்களின் மூலம் வரிசைப்படுத்த உதவுகிறது.

சுகாதார காப்பீடு சந்தை

நீங்கள் ஒரு சிறிய எண்ணிக்கையிலான நபர்களை மட்டுமே பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் காப்புறுதி ஊழியர்களை உடல்நல காப்பீடாக வழங்குவதற்கு சாத்தியமான ஒரு வாய்ப்பாக இருக்க முடியாது. அந்த வழக்கில், உங்கள் ஊழியர்கள் பிற விருப்பங்களை ஆராய வேண்டும். அவர்கள் ஒரு கணவன் மூலம் சுகாதார காப்பீடு பெற முடியும். அவர்கள் திருமணம் செய்யாவிட்டால் அல்லது அவர்களது மனைவிக்கு சுகாதார காப்பீடு இல்லை என்றால், அவர்களின் சிறந்த விருப்பம் சுகாதார காப்பீட்டு சந்தையை ஆராய்வதாகும்.

ஒரு கூட்டாட்சி சந்தை உள்ளது. சில மாநிலங்களில் தங்கள் சொந்த சுகாதார காப்பீடு சந்தைகளும் உள்ளன. உதாரணமாக, கலிஃபோர்னியா கலிபோர்னியாவில் குடியிருப்பவர்களுக்கான சந்தைத் திட்டங்களை வழங்குகிறது "கலிபோர்னியா" என்று அழைக்கப்படும் ஒரு வலைத்தளம் உள்ளது. மேரிலாண்ட் மேரிலேண்ட் ஹெல்த் கன்சேஷன் வலைத்தளம் உள்ளது.

நீங்கள் சுகாதார காப்பீடு சந்தையில் அல்லது சிறிய வியாபார உடல்நல காப்பீட்டு திட்டங்களின் மூலம் தனிப்பட்ட வியாபாரத் திட்டங்களைத் தெரிந்துகொள்ளும்போது, ​​அவர்கள் நான்கு பிரிவுகளில் ஒன்றாக வருவார்கள். வெண்கல வகை திட்டங்களில் உங்கள் மருத்துவ செலவுகளில் சுமார் 60 சதவிகிதம் ஊதியம். உங்கள் செலவில் சுமார் 70 சதவிகிதம் வெள்ளி பிரிவில் உள்ள திட்டங்கள் கொடுக்கப்படுகின்றன. தங்க வகை திட்டங்களில் 80 சதவிகிதம் ஊதியம், பிளாட்டினம் பிரிவில் திட்டம் 90 சதவிகிதம் ஊதியம்.

இந்த வகைகளில் திட்டங்கள் இலவச தடுப்பு பராமரிப்பு வழங்கும். உங்கள் வருடாந்திர விலக்குகளை சந்திக்க முன் சில திட்டங்கள் இலவச அல்லது தள்ளுபடி சேவைகளை வழங்குகின்றன.

புரிந்துணர்வு சுகாதார காப்பீடு சந்தையில் கவரேஜ்

சந்தையின் ஊடாக வாங்கப்பட்ட ஒவ்வொரு இன்சூரன்ஸ் சுகாதாரத் திட்டமும் ஒரு பிரீமியம், நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய அளவு, மற்றும் ஒரு விலக்கு. உங்கள் உடல்நல காப்பீட்டு துவங்குவதற்கு முன்னர் பாக்கெட்டிலிருந்து செலுத்த வேண்டிய தொகையை விலக்கு. வெண்கலத் திட்டம் குறைந்த மாதாந்தம் மற்றும் மிக அதிக கழிப்பறைகளைக் கொண்டுள்ளது. இது ஒவ்வொரு மாதமும் குறைவாகவே நீங்கள் செலுத்த வேண்டும் என்பதாகும், ஆனால் நீங்கள் ஆரோக்கிய பராமரிப்பு தேவைப்பட்டால் உங்கள் ஒட்டுமொத்த சுகாதாரப் பாதுகாப்பு செலவுகள் அதிகம்.

ஒரு வெண்கலத் திட்டத்தை விட வெள்ளித் திட்டம் சற்றே அதிகமானதாக இருக்கும். இது ஒரு குறைவான விலக்கு. கூடுதல் சேமிப்பிற்கு நீங்கள் தகுதிபெற்றால், ஒரு வெள்ளித் திட்டத்தை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். தங்கம் மற்றும் பிளாட்டினம் திட்டங்களுக்கு அதிகமான மாதாந்திர தவணை மற்றும் குறைந்த கழிப்பறைகள் உள்ளன. அதிக செலவுத் திட்டங்கள் அதிக விலைக்கு முன்னதாகவே செலவாகும், ஆனால் உங்களுக்கு மருத்துவ தேவைப்பட்டால் அவர்கள் அதிக பணத்தை சேமிப்பார்கள்.

சிலருக்கு மற்றொரு விருப்பம் ஒரு பேரழிவுத் திட்டமாகும். 30 வயதிற்கு உட்பட்டால் நீங்கள் தானாக ஒரு பேரழிவுத் திட்டத்தை வாங்கலாம். நீங்கள் ஒரு கஷ்டமான விலக்குக்கு தகுதி பெற்றால், பேரழிவுத் திட்டத்தை நீங்கள் வாங்கலாம். திவாலா நிலைக்கு நீங்கள் தாக்கல் செய்திருந்தாலும், பல மருத்துவச் செலவுகளை நீங்கள் பெற்றிருக்கலாம் அல்லது நீங்கள் முன்கூட்டியே அல்லது வெளியேற்றத்தை எதிர்கொண்டிருந்தால், நீங்கள் பல சூழ்நிலைகளில் ஒரு கஷ்டத்தை விலக்கிக்கொள்ளலாம். நீங்கள் மத்திய அல்லது மாநில சுகாதார காப்பீடு சந்தை வலைத்தளத்தின் மூலம் ஒரு விலக்கு விண்ணப்பிக்க முடியும்.

ஒரு பேரழிவுத் திட்டம் மிக குறைந்த மாதாந்திர கட்டணத்தை கொண்டுள்ளது. விலக்கு மிக அதிகமாக இருப்பதால் இது தான். உதாரணமாக, 2017 ல் பேரழிவுத் திட்டங்கள் அனைத்திற்கும் விலக்கு $ 7,150 ஆகும். இலவசமாக சில தடுப்புமருந்துகளை பாதுகாப்பதில் சிக்கல் நிறைந்த திட்டங்கள் உள்ளன.

சுகாதார காப்பீடு சந்தைத் திட்டங்களில் பணத்தை சேமிக்கிறது

உங்கள் பணியாளர்கள் தங்கள் வருமானம், தாக்கல் நிலை மற்றும் நம்பகத்தன்மையின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்து உடல்நல காப்பீட்டில் பணம் சேமிக்க முடியும். அவர்கள் சில வருமான தேவைகள் பூர்த்தி செய்தால் அவர்கள் ஒரு பிரீமியம் வரி கடன் தகுதி இருக்கலாம். வருமான தேவைகள் கூட்டாட்சி வறுமைக் கோட்டை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. கூட்டாண்டு வறுமை மட்டத்தில் 100 சதவிகிதத்திற்கும் 400 சதவிகிதத்திற்கும் இடையேயான வருமானம் இருந்தால் அவர்கள் கடன் பெற தகுதியுடையவர்கள். அவர்களின் வருமானம் கூட்டாட்சி வறுமை மட்டத்திற்கு கீழே இருந்தால், அவர்கள் மருத்துவ உதவி அல்லது அரசு மருத்துவ உதவித் திட்டங்கள் போன்ற மற்ற உதவிகளைப் பெறலாம்.

உதாரணமாக, 2017 இல் நான்கு குடும்பங்கள் 24,600 டாலருக்கும் $ 98,400 க்கும் இடையிலான வருமானம் பிரீமியம் வரிக் கடன் பெற தகுதியுடையதாக இருக்கும். உங்கள் பணியாளர்கள் தங்களது தகுதிகளைத் தீர்மானிக்க, தங்கள் சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருவாயைப் பயன்படுத்தலாம். உங்கள் ஊழியர்களும் வீட்டுத் தலைவராக அல்லது ஒரு தனிநபராக கூட்டாக இணைக்க வேண்டும். அவர்கள் திருமணம் செய்துகொள்வது தனியாக தாக்கல் செய்தால், அவர்கள் கடன் பெற தகுதியற்றவர்கள்.

கடன் ஒரு நெகிழ் அளவை அடிப்படையாகக் கொண்டது. பொதுவாக, அவர்களின் வருமானத்தை குறைத்து, அவர்களின் வரிக் கடன் பெரியதாகும். அவர்கள் தங்கள் சுகாதார காப்பீட்டு பிரிமியம் நேரடியாக தங்கள் வரி கடன் அனைத்து அல்லது ஒரு பகுதி இருக்க முடியும். அவர்கள் வரி வருவாயை தாக்கல் செய்யும் போது அவர்கள் வரிக் கடனை காத்திருந்து பெற்றுக் கொள்ளலாம். அவர்கள் வரிச் சலுகைக்குத் தகுதிபெற்றால், அவர்கள் தங்கள் வரி வருமானத்துடன் 8962 ஐ தாக்கல் செய்ய வேண்டும்.

அவர்கள் குறிப்பிடத்தக்க வாழ்க்கை மாற்றங்கள் இருந்தால், அவர்கள் அந்த மாற்றங்களை தங்கள் சுகாதார பரிமாற்ற திட்டத்தில் தெரிவிக்க வேண்டும். இந்த மாற்றங்கள் திருமணம், விவாகரத்து, ஒரு குழந்தை அல்லது ஒரு குழந்தையை தத்தெடுக்கும். இந்த மாற்றங்கள் ஒரு வரிக் கடனுக்கு தங்கள் தகுதியை பாதிக்கக்கூடும்.

உடல்நலக் காப்பீட்டைப் பெறாததற்கான தண்டனை

உங்கள் ஊழியர்களுக்கு உடல்நல காப்பீட்டு இல்லையெனில், அவர்கள் வரி விதிப்புக்கு உட்பட்டிருக்கலாம். வரி விதிப்பு 2019 வரி ஆண்டு தொடங்கி நீக்கப்பட்டது. இருப்பினும், 2018 வரி வருடம் மற்றும் அதற்கு முன்னர், மருத்துவ காப்பீடு இல்லாதபட்சத்தில் குழந்தைக்கு $ 695 மற்றும் ஒரு குழந்தைக்கு $ 347.50 அபராதம் விதிக்கப்படுகிறது. குடும்பத்திற்கு அதிகபட்ச தண்டனை $ 2,085 ஆகும். இந்த தண்டனையின் விதிவிலக்குகள் உள்ளன, இருப்பினும். உங்கள் ஊழியர்கள் குடும்பத்தில் ஒரு மரணம் போன்ற கடுமையான கஷ்டங்களை அனுபவித்திருந்தால், அவர்கள் தண்டனையை செலுத்த வேண்டிய அவசியம் இல்லை, அதனால் அவர்கள் விதி விலக்குக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.