காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அவர்கள் விற்பனை செய்யும் கொள்கைகளுக்கு எதிரான பெரிய மற்றும் சிக்கலான கூற்றுக்களை சமாளிக்கின்றன. சில நேரங்களில் சில மாதங்கள் அல்லது சில வருடங்கள் எடுக்கும், சில நிறுவனங்களின் இலாபத்தை மற்றும் பணப்புழக்கத்தை எப்படி பாதிக்கும் என்பதை தீர்மானிக்க இது ஒரு சவாலாக உள்ளது. நிறுவனத்தின் நிதி அறிக்கைகள் துல்லியமாக இழப்பு மற்றும் விரும்பத்தகாத ஆச்சரியங்களை தவிர்க்க நிறுவனம் உறுதிப்படுத்துவதற்கு, காப்பீட்டாளர்கள் ஒவ்வொரு நிகழ்விற்கும் ஒரு உரிமைகோரல் இருப்புக்களை வழங்குவதோடு, அவர்கள் பொறுப்பிலுள்ள சிறந்த மதிப்பீட்டை பிரதிபலிக்கும்.
உரிமைகோரல்கள் ஒதுக்கீடு
ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஒரு கூற்று கூறப்பட்டால், கோரிக்கை சரிபார்ப்பு ஒரு கோப்பைத் திறக்கும் மற்றும் கோரப்பட்ட தன்மையை ஆவணப்படுத்தி, செலுத்த வேண்டிய தொகையை மதிப்பிடும் போது. இந்த வகையான இருப்பு என்பது தொழில்துறையில் முழுவதும் பொதுவான நடைமுறையாகும், இலாப காப்பீட்டை அளவிடுவதற்கு காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் பயன்படுத்தப்படுகிறது, அதே போல் பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிக்கிறது. உரிமைகோரல் தீர்வு செயல்முறை முழுவதும் சேகரிக்கப்பட்ட தகவலை பிரதிபலிப்பதற்கான இயல்பான கூற்றுக்கள் மாறுபாடு. காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக காப்பீட்டுத் தொகையைப் போன்ற காப்பீட்டாளருடன் செலவழிக்கப்பட்ட காப்பீட்டுச் செலவினையும் சேர்த்து வழக்கமான இருப்புக்கள் அடங்கும். ஒரு கூற்று இறுதியாக தீர்க்கப்படும்போது, இருப்பு ஊதியம் ஒதுக்கப்படும், எந்த கூடுதல் தொகையையும் நிறுவனத்தின் பொதுவான கருவூலங்களுக்கு திருப்பி விடப்படும்.
IBNR
பெரும்பாலான அதிகார வரம்புகளில், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் நஷ்டம் ஏற்பட்டுள்ள தேதிக்கு புகார் தெரிவிக்கின்றன. சம்பாதித்த ஆனால் அறிவிக்கப்படவில்லை (ஐபிஎன்ஆர்) இருப்புக்கள் நடைபெற்றுள்ள கூற்றுக்களை பிரதிபலிப்பதாக கணக்கிடப்படுகிறது, ஆனால் காப்பீட்டாளருக்கு அறிவிக்கப்படவில்லை. சில சந்தர்ப்பங்களில், ஐபிஎன்ஆர் முன்பதிவுகள் குறுகிய காலப் பிரச்சினைகளை உள்ளடக்கியது, பருவகால வீட்டிலுள்ள கூற்று போன்றவை, அடுத்த விடுமுறை நேரத்தின் தொடக்கத்தில் உரிமையாளர்கள் வரும்வரை கவனிப்பதில்லை. பிற சந்தர்ப்பங்களில், இழப்புக்கள் 1990 களில் தனிநபர்களால் செய்யப்பட்ட கூற்றுக்கள் 1950 களில் ஆஸ்பெஸ்டோஸ் வெளிப்பாடுகளினால் ஏற்படுகின்ற சுகாதாரப் பிரச்சினைகள் ஏற்பட்டுள்ளதாக கூறப்பட்ட ஆண்டுகளாகவோ அல்லது பல தசாப்தங்களாகவோ இருக்கலாம். IBNR நிறுவனங்கள் இந்த கூற்றை மறைப்பதற்கு போதுமான பணம் ஒதுக்கி வைக்க உதவுகிறது.
சட்டப்பூர்வ முன்பதிவுகள்
பல அதிகார வரம்புகளில், அரசு கட்டுப்பாட்டாளர்கள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு சட்டப்பூர்வ இருப்பு நிதிகளில் ஒதுக்கி வைக்க வேண்டும். எதிர்பாராத நிதி நீண்ட கூற்றுகள் எழுந்தாலும், இந்த நிதி நிறுவனங்கள் நிறுவனங்களை கரைப்பதாக இருக்கின்றன. சுற்றுச்சூழல் கூற்றுகள் பெரும்பாலும் சட்டப்பூர்வ இருப்புக்களை உண்டாக்குகின்றன, ஏனென்றால் நிறுவனத்தின் மாசுபாடு நீர் அட்டவணைகள் மற்றும் வனவிலங்குகளை பாதிக்கும் முன் பல தசாப்தங்கள் எடுக்கலாம். தயாரிப்புப் பொறுப்புக் கூற்றுகள் ஒத்தவை, இது ஒரு மருந்து தயாரிப்பதற்கு பல ஆண்டுகளுக்கு முன்னர் எடுத்துக்கொள்ளும், இது ஒரு பயனருக்கு உடல்ரீதியான காயத்தை ஏற்படுத்த நிரூபிக்கப்படலாம். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், இந்த வகையான கூற்றுகள் மிகப்பெரிய அளவிலானவை மற்றும் இயற்கையில் துன்பகரமானவை. நிதி ஒதுக்கி வைக்க காப்பீட்டாளர்கள் தேவைப்படுவதன் மூலம், அரசாங்கங்கள் பொறுப்புகளை ஒதுக்கி வைக்கவோ அல்லது இழப்பீடு செலுத்த முடியாத சூழ்நிலைகளைத் தூண்ட முயற்சிக்கின்றன.
