கிரெடிட் கார்டில் மாதாந்திர வட்டி கணக்கிடுங்கள்

வீட்டிற்கு புனரமைத்தல் அல்லது பிற முக்கிய திட்டங்கள் செய்ய முற்படுபவர்களுக்கு கடன் ஒரு வரி. ஆனால் கடன் வரி வட்டி ஒரு மாறி விகிதத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டு கணக்கிடப்படுவதால், அதிக நேரம் பணம் சம்பாதிக்க முடியும் என்பதால், மாதாந்திர வட்டி செலுத்துதலை கணக்கிடுவது சவாலாக இருக்கலாம். அவ்வாறு செய்ய, நீங்கள் கடன் வட்டி விகிதத்தில் தற்போதைய வட்டி விகிதத்தைக் கண்டறிய வேண்டும், உங்கள் சராசரி தினசரி இருப்பைக் கண்டறியவும், தினசரி வட்டி விகிதத்தைக் கணக்கிடவும், அன்றாட வட்டி விகிதத்தை தினசரி வட்டி விகிதத்தில் பெருக்கவும், பின் எண்ணை மாதத்தில் நாட்கள்.

கடன் கோடுகள் என்ன?

கடன் ஒரு வரி கடன் மற்றும் ஒரு கடன் அட்டை போன்ற இது வங்கி இருந்து பணம் கடன் அனுமதிக்கிறது என்று. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் நீங்கள் உடனடியாக செலுத்துவதற்கு ஆரம்பிக்கக்கூடிய ஒரு தொகை தொகையை வங்கியிடம் கடனாகக் கொண்டிருக்கும் போது, ​​கடனீட்டு வரியானது கடன் அட்டை போன்றது, அது பணம் தேவைப்பட்டால் கடன் வாங்கலாம், முன் தீர்மானிக்கப்படும் வரை வரம்புக்குட்பட்டது, நீங்கள் ஒரு சமநிலை இருக்கும்போது மட்டுமே பணம் செலுத்த வேண்டும். கடன்களின் வரியானது கடனில் இருந்து மாறுபடும். கடன்கள் வழக்கமாக மாதந்தோறும் கணக்கிடப்படும் வட்டி விகிதத்தில் இருக்கும், கடன் வட்டிக்கு ஒரு நாள் தினசரி தீர்மானிக்கப்படுகிறது. கடன்களின் வரிகளும் கடன்களைக் காட்டிலும் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் சிலர் கடன் அட்டைகளுக்கு ஒத்த வருடாந்திர கட்டணங்கள் உண்டு.

பொதுவாக பொதுவான வகை கடன் கடன் (HELOC) என்பது உங்கள் வீட்டுக்கு நீங்கள் வாங்கிய பணத்தில் இணைப்பாக கடன் அட்டைகளை எதிர்க்கும் கடன் பத்திரமாக இருக்கும், இது பொதுவாக பாதுகாப்பற்றதாக இருக்கும். அதாவது, உங்கள் HELOC ஐ நீங்கள் செலுத்தத் தவறினால், உங்கள் வீட்டை இழக்க நேரிடும். HELOC கள் பெரும்பாலும் "இரண்டாவது அடமானங்கள்" என்று அழைக்கப்படுகின்றன.

HELOC கள் வழக்கமாக உங்கள் வீட்டிற்கு சமமாக இருக்கும் வரம்புடன் அமைக்கப்படுகின்றன, அதாவது வீட்டிற்கு எதிராக வேறு எந்தக் கடனையும் உங்கள் வீட்டின் கழித்தல் மதிப்பு. HELOC க்கள் பொதுவாக ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட காலம் வரையிலான கடன் காலத்திலிருந்து கடன் வாங்குவதற்கு உங்களை அனுமதிக்கின்றன. வரைவுக் காலத்தின் முடிவில், உங்கள் கடன் கோட்டை புதுப்பிக்கவும், முக்கிய சமநிலை மற்றும் நிலுவையிலுள்ள வட்டி உடனடியாக செலுத்தவும் வேண்டும், அல்லது நீங்கள் ஒரு கடனீட்டுடன், ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தின் மீது முக்கிய அல்லது வட்டிக்கு வழக்கமான பணம் செலுத்துவதை ஆரம்பிக்க வேண்டும் அல்லது அடமானம்.

கடன் வட்டி விகிதங்களின் வரி

HELOC மீது மாத வட்டி கணக்கிட, நீங்கள் கடன் வட்டி விகிதங்கள் தற்போதைய வரி தீர்மானிக்க வேண்டும். இது ஒரு சவாலாக இருக்கலாம், ஏனெனில் கடன் வட்டி விகிதம் பொதுவாக கடன் அட்டை வட்டி விகிதத்தை ஒத்த மாறி விகிதமாகும். இந்த விகிதங்கள் அமெரிக்க கருவூலப் பில் வீதம் அல்லது பிரதான வீதத்தைப் போன்ற ஒரு பொது குறியீட்டின் அடிப்படையிலானவை, மேலும் உங்கள் HELOC க்கு நீங்கள் கையொப்பமிட்டிருக்கும் போது உங்களுடைய தற்போதைய விகிதம் உங்களுடையதாக இருக்காது. கூடுதலாக, பல கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த விகிதத்தின் மேல் ஒரு விளிம்பு சதவிகிதம் வசூலிக்கிறார்கள், உதாரணமாக, பிரதான வீதத்திற்கு மேலே இரண்டு சதவீத புள்ளிகள்.

உங்கள் சமீபத்திய அறிக்கை உங்கள் தற்போதைய விகிதத்தில் இருக்கலாம், ஆனால் நீங்கள் அதை கண்டுபிடிக்க முடியவில்லை எனில், உங்கள் அசல் கடிதங்கள் உங்கள் விகிதங்கள் எப்படி நிர்ணயிக்கப்படும் என்பதைக் கூறலாம். பின்னர் குறியீட்டைப் பயன்படுத்தலாம் மற்றும் உங்கள் தற்போதைய விகிதத்தைக் கண்டறிய கடன் வழங்குபவர் கட்டணம் செலுத்தும் எந்த வித்தியாசத்தையும் சேர்க்கவும். வேறுவிதமாகக் கூறினால், உங்கள் கடன் வழங்குபவர் 2 சதவிகிதமும், இன்றைய விகிதம் 9 சதவிகிதமும் இருந்தால், உங்கள் தற்போதைய விகிதம் 11 சதவிகிதமாக இருக்கும்.

LOC இல் உள்ள வட்டி கணக்கிடுதல்

உங்களுடைய தற்போதைய வட்டி விகிதம் உங்களிடம் இருந்தால், நீங்கள் மாத சம்பளத்தை நிர்ணயிக்க HELOC கட்டண கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம் அல்லது கையால் அதை செய்யலாம். உங்கள் மாத சராசரி கடன் வட்டி உங்கள் சராசரி அன்றாட சமநிலை மற்றும் அந்த மாதத்திற்கு ஒரு தினசரி வட்டி வசூலிக்கப்படும். அதிர்ஷ்டவசமாக, பெரும்பாலான கடன் கிரெடிட்கள், உங்கள் அடுத்த நாளின் தினசரி சமநிலைக்கு ஒவ்வொரு நாளும் ஆர்வத்தை சேர்க்க வேண்டிய அவசியமில்லை, மாறாக கலவை வட்டிக்கு பதிலாக எளிய வட்டி பயன்படுத்த வேண்டும்.

உங்கள் சராசரி தினசரி இருப்பைத் தீர்மானிக்க, நீங்கள் உங்கள் கணக்கைச் சரிபார்க்க வேண்டும். கடந்த மாதத்திலிருந்து உங்கள் அன்றாட நிலுவைகளை நீங்கள் சேர்க்க வேண்டும், பின்னர் அந்த நாளின் நாட்களின் எண்ணிக்கையை கணக்கிட வேண்டும். உதாரணமாக, மாதத்தின் தொடக்கத்தில் உங்கள் இருப்பு $ 80,000 என்று சொல்லுங்கள், பின்னர் ஆகஸ்ட் 8 அன்று நீங்கள் $ 5,000 செலவழித்து, ஆகஸ்ட் 20 அன்று மற்றொரு $ 15,000 செலவழித்தீர்கள். ஆகஸ்ட் 1-7 க்கு உங்கள் தினசரி வட்டி 80,000 ஆக இருக்கும், ஆகஸ்ட் 8-19, அது $ 85,000 ஆக இருக்கும், ஆகஸ்ட் 20-31 க்கு அது 100,000 டாலர் ஆகும். எனவே, மாதத்தின் முதல் வாரம் ஏழு வாரங்களில் நீங்கள் 80,000 டாலர்களை பெருக்குவீர்கள், பின்னர் 12 நாட்களுக்குள் 85,000 டாலர்கள், அந்த நாட்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் கடைசி 12 நாட்களுக்கு $ 100,000 ஆகியவற்றின் எண்ணிக்கை. நீங்கள் இந்த எண்களை மொத்தமாக $ 2,780,000 பெறுவீர்கள் (($ 80,000 7)+($85,000 12) + ($ 100,000 * 12)). கடைசியாக, உங்கள் ஆக்டிவ் தினசரி சமநிலை $ 89,677.42 ஆக (வட்டமிட்டபடி) ஆக 31 ஆக (ஆகஸ்ட் மாதத்தின் நாட்களின் எண்ணிக்கை) வகுக்க வேண்டும்.

அடுத்து, உங்கள் தினசரி வட்டி விகிதத்தைக் கண்டறிய வேண்டும். இதை விரைவாக செய்ய கடன் தினசரி வட்டி கால்குலேட்டரை நீங்கள் பயன்படுத்தலாம், ஆனால் நீங்கள் கையால் அதை செய்ய விரும்பினால், உங்கள் தற்போதைய வட்டி விகிதத்தை எடுத்து, தினசரி வட்டி விகிதத்தைக் கண்டறிய 365 ஆல் வகுக்கலாம். உதாரணமாக, உங்கள் தற்போதைய வருடாந்திர வட்டி விகிதம் 11 சதவிகிதமாக இருந்தால், உங்கள் தினசரி வட்டி விகிதம் 0.0301 (0.11 / 365) சதவிகிதம் (வட்டமானது) இருக்கும்.

இறுதியாக, மாத வட்டி கண்டுபிடிக்க, நீங்கள் தினசரி வட்டி விகிதத்தில் உங்கள் சராசரி தினசரி சமநிலை பெருக்கி வேண்டும் பின்னர் மாதம் எண்ணிக்கை நாட்களில் இந்த எண் பெருக்கி. மேலேயுள்ள எடுத்துக்காட்டுகளைப் பயன்படுத்தி, நீங்கள் முந்தைய சமன்பாடுகளை (சுமார் 89,677.42) முந்தைய வட்டமான முடிவுகளைப் பயன்படுத்தி, 0.000301), முந்தைய சமன்பாட்டிலிருந்து முந்தைய வட்டச் தொகையைப் பயன்படுத்தி, ஒரு மாத வட்டி செலுத்துதல் $ 837.81 வரை (சுமார் $ 27.03 31).

HELOC நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகள்

வாழ்க்கையில் கிட்டத்தட்ட எல்லாவற்றையும் போலவே, ஒரு வீடு சமபங்கு கடன் பெறும் நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகள் இருவரும் உள்ளன. மிகப்பெரிய பலன்களில் ஒன்று, இந்த கடன் விருப்பம் கடனையும், கடன் வாங்குவதை விட வசதியாகவும் உள்ளது. கடன் வரம்பை நீங்கள் விரும்பும் அளவுக்கு அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ பயன்படுத்தலாம், மேலும் விண்ணப்பிக்கும் முறை ஒரு அடமானத்திற்காக விண்ணப்பிக்கும் விட குறைவான கடிதமும் குறைவான படிப்பும் தேவை.

கூடுதலாக, நீங்கள் பணம் தேவைப்படும் ஒவ்வொரு முறையும் மறுபடியும் மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டிய அவசியம் இல்லை, இது நடந்துகொண்டிருக்கும் வீட்டுப் புதுப்பித்தல்கள் போன்ற காலப்போக்கில் பல பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கு நீங்கள் ஏதாவது செய்கிறீர்கள் என்றால் இது ஒரு பெரிய விருப்பமாக இருக்கும்.

எதிர்மறையாக, கடனின் வளைந்து கொடுக்கும் தன்மை உங்கள் கடன்களைக் கண்டறிய மிகவும் சவாலானது. டிராஃப்ட் காலம் செயலில் இருக்கும்போது நீங்கள் குறைந்தபட்சமாக செலுத்தும் தொகையை செலுத்துகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் மட்டுமே வட்டி செலுத்துவீர்கள், நீங்கள் டிராஃபிக் காலம் முடிவடையும் போது நீங்கள் ஒரு பெரிய அதிர்ச்சியைக் காணலாம் மற்றும் நீங்கள் பிரதானத்தை செலுத்த வேண்டியதிருக்கலாம். வங்கியுடனான உங்கள் ஒப்பந்தம் மீதமுள்ள சமநிலையை முழுவதுமாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டுமெனில், வரையப்பட்ட காலத்தின் முடிவானது இன்னும் கடினமாக இருக்கும்.

கூடுதலாக, உங்கள் கடன் விகிதத்தை நீங்கள் பெறும் நேரத்திலிருந்து உங்கள் விகிதம் கடுமையாக அதிகரிக்கக்கூடும், மேலும் இந்த மாற்றங்கள் உங்கள் மாதாந்திர செலுத்தும் காலம் இன்னும் தீவிரமாக இருந்தால் உங்கள் மாதாந்திர ஊதியம் ஒரு ஆச்சரியத்தை ஏற்படுத்தும் மற்றும் அந்த மாதம் எந்த கூடுதல் பணத்தையும் நீங்கள் கடன் வாங்கவில்லை.

இறுதியாக, உங்கள் வீட்டிற்கு எதிராக வீட்டு சமபங்கு வரிகளை பாதுகாத்து வைத்திருப்பதால், நீங்கள் கடன் வாங்கிய பணத்தை திருப்பிச் செலுத்துவதில் தவறில்லை உங்கள் வீட்டை இழக்க நேரிடும்.