NPL விகிதத்தை எப்படி கணக்கிடுவது

வங்கிகளுக்கு தங்கள் கடனுதவி கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஒரு பெரிய ஆதாரமாக வங்கிகள் கடன் வாங்கியிருக்கின்றன. ஒரு கடனாளியானது குறைந்தபட்சம் 90 நாட்களுக்கு வழக்கமான பணம் செலுத்தாதபோது, ​​கடனானது கடனற்ற கடன் அல்லது NPL என கருதப்படுகிறது. NPL விகிதமாக அறியப்படாத கடன் விகிதம், வங்கி வைத்திருக்கும் கடனில்லா கடன்களின் மொத்த அளவுக்கு வங்கியின் கடன் பிரிவில் கடனற்ற கடன்களின் விகிதம் ஆகும். NPL விகிதம் அதன் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதில் வங்கியின் செயல்திறனை அளிக்கும்.

கடன்கள் கடன்களை மோசமாக்கும் போது

90 நாட்களுக்குப் பிறகு கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான முரண்பாடுகள் கணிசமாகக் குறைந்து கொண்டே இருக்கின்றன, இது ஏன் குறிக்கோள் கடன் பெயரை இந்த தரமுறையை பயன்படுத்துகிறது. கடனாளிகள் கடனில் தவணை செலுத்தினால், திவால் அறிவிப்பு அல்லது கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய வருமானத்தை இழக்க நேரிடும் என கடன்களை வகைப்படுத்த முடியாது. கடனற்ற கடன்கள் கடனாளியாக ஒரு வங்கியின் நிலைக்குத் தீங்கு விளைவிக்கும் என்பதால், வங்கி தனது இழப்புக்களை மீட்க சேகரிப்பது முகவர் அல்லது பிற வணிகங்களுக்கு இந்த கடன்களை விற்கத் தேர்வு செய்யலாம்.

மொத்த NPL கணக்கீடு

கடன் மொத்த தொகையாக, கடனற்ற கடனாகக் கருதப்படாத கடன்பத்திர கடன் சமநிலை மட்டுமல்லாமல், NPL மொத்த அளவைக் கணக்கிடுகிறது.உதாரணமாக, ஒரு கடனாளருக்கு 100,000 டாலர் கடன் இருந்திருந்தால், காலப்போக்கில் $ 40,000 திருப்பிச் செலுத்தி, 90,000 டாலர்கள் தொகையை செலுத்தியதால், இன்னும் $ 100,000 செலுத்தப்படாமல், மொத்தமாக 100,000 டாலர் கடனற்ற கடனாக வகைப்படுத்தப்படும். கடனாளியானது கடனை திருப்பிச் செலுத்தத் தொடங்கிவிட்டால் மீண்டும் கடன் பெறத் தொடங்கினால், அந்த கடன் NPL மொத்தத்திலிருந்து நீக்கப்பட்டது. வங்கி மற்றொரு நிறுவனத்திற்கு கடன் வாங்கியிருந்தால், அந்த கடன் NPL மொத்தத்திலிருந்து கூட நீக்கப்பட்டது.

NPL விகிதம் கணக்கீடு

NPL விகிதத்திற்கான கணக்கீட்டு முறையே எளிதானது: NPL மொத்தத் தொகையை வங்கியின் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள மொத்த கடன்களின் மொத்த பிரிவில் பிரிக்கவும். இந்த விகிதம் வங்கியின் குறிக்கப்படாத கடன்களில் ஒரு சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ஆல்ஃபா பாங்க் மொத்த கடன் பிரிவை $ 200 மில்லியனாகக் கொண்டுள்ளது என்றும், 5 மில்லியனுக்கும் அதிகமான கடன்களைக் கடனாகக் கொண்டுள்ளது. ஆல்ஃபா வங்கியின் NPL விகிதம் ($ 5,000,000 / $ 200,000,000) = (5/200) = 0.025 அல்லது 2.5 சதவிகிதம்.

NPL விகிதத்திற்கான பயன்கள்

நிதி ஆய்வாளர்கள் அடிக்கடி NPL விகிதத்தை வங்கிகளிடையே கடன் பிரிவின் தரங்களை ஒப்பிட்டுப் பயன்படுத்துகின்றனர். உயர் NPL விகிதங்களைக் கொண்ட கடனளிப்பவர்கள் உயர்-அபாய கடனளிப்பில் ஈடுபட்டிருப்பதைக் காணலாம், இது வங்கி தோல்விகளுக்கு வழிவகுக்கும். நிதி சந்தைகளில் சாத்தியமான ஸ்திரமின்மையை கணிக்க NPL விகிதங்களை ஆராய்ச்சியாளர்கள் ஆராய்கின்றனர். முதலீட்டாளர்கள் NPL விகிதங்களை தங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்ய எங்கு தேர்வு செய்யலாம்; குறைந்த NPL விகிதங்களைக் கொண்ட வங்கிகளை அவர்கள் உயர் விகிதங்களைக் காட்டிலும் குறைவான அபாய முதலீடுகளாகக் கருதலாம்.