பிணையமாக்கல் விகிதம்

நிதி நிறுவனம் ஒரு முக்கியமான வருவாய் மற்றும் இலாப இயக்கி ஆகும். கடன்கள் சிறு மற்றும் பெரிய வியாபாரங்களுக்கான ஒரு முக்கியமான நிதிய மூலமாகும். கடன்கள் பாதுகாப்பற்றதாக இருக்கக்கூடும், அதாவது கடனாளியின் சொத்துக்களுக்கு கடனளிப்போர் எந்தவிதமான உதவியும் இல்லை, அல்லது காப்புரிமை சொத்துக்களால் பணம் செலுத்துவதற்கான ஒரு ஆதார ஆதாரமாக பணியாற்றும் பொருள். கடன் விண்ணப்பக் கோரிக்கையை வழங்கலாமா என்பதைத் தீர்மானிக்க கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் இதர காரணிகளை கடன் வழங்குபவர்கள் பயன்படுத்துகின்றனர்.

வரையறைகள்

மொத்த கடன் கோரிக்கையால் பிரிக்கப்படும் மொத்தக் கடனீட்டு மதிப்பிற்கு சமமாக இருக்கும் இணைத் தொகுப்பு விகிதம் சமமாக இருக்கும். ஒரு வீடு, கார், அலுவலக உபகரணங்கள், டிரக் மற்றும் கனரக உபகரணங்கள், சரக்குகள், பெறத்தக்கவை, பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் வைப்பு சான்றிதழ்கள் போன்ற தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக சொத்துக்களைப் பயன்படுத்துகிறது.

கணக்கீடு

யுஎஸ் ஸ்மால் பிசினஸ் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் மற்றும் கடன் நிறுவனங்கள் பல்வேறு வகைப்பட்ட இணை சொத்துக்களை வெவ்வேறு தள்ளுபடி காரணிகளை பயன்படுத்துகின்றன. SBA வீட்டு சந்தை மதிப்பில் ஏறத்தாழ 80 சதவீதம் பயன்படுத்துகிறது, அதே நேரத்தில் ஒரு வங்கி 75 சதவிகிதத்தை பயன்படுத்தலாம். 90 நாட்களில் 90 சதவிகிதம் தாமதமாகக் கிடைக்கும் வரவுகளை SBA 50 சதவிகிதத்தில் மதிப்பிடும், ஒரு வங்கி 75 சதவிகித மதிப்பீட்டை வழங்கக்கூடும். கடனளிப்பவர்கள் வழக்கமாக 100 சதவிகிதம் வைப்பு சான்றிதழ்களை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள், ஏனென்றால் அவை திரவ மற்றும் பாதுகாப்பான குறுகிய கால முதலீடுகள் ஆகும்.

உதாரணமாக, ஒரு வணிக $ 1 மில்லியனுக்கும், $ 250,000 மதிப்புள்ள பெறுதல்கள் பெறுதலுக்கும் சந்தை மதிப்புடன் ஒரு வணிக அலுவலகத்தை உறுதிசெய்தால் தள்ளுபடி விலையில் $ 1 மில்லியன் 75%, அல்லது $ 750,000, பெருமளவில் $ 250,000, அல்லது $ 125,000, மொத்தம் $ 875,000. வணிக $ 500,000 கடன் தேவைப்பட்டால், இணைத் துறையின் விகிதம் $ 875,000 க்கு சமமாக $ 500,000 அல்லது 1.75.

நடைமுறை பயன்பாடு

சிறு வியாபார கடனாளிகள் பொதுவாக தங்கள் கடனை செலுத்துதலால் பணப்புழக்கத்தை செலுத்துகிறார்கள். எனினும், அவர்கள் நிதி சிரமத்திற்குள்ளாகி பணம் செலுத்துவதில்லை, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் பணத்தை திரும்ப பெற தங்கள் பங்குதாரர்களுக்கு ஒரு நம்பகமான பொறுப்பு உள்ளது. பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களுக்காக, ஒரு கடனளிப்பவர் கடனாளியின் கடன் பத்திரங்களை கடன் தொகைகளை மீட்டுக் கொள்ளும்படி கட்டாயப்படுத்தலாம். ஆகையால், ஒரு உயர் பிணையக் காப்புறுதி விகிதம் கடனளிப்பவர் அல்லது இயல்புநிலை விஷயத்தில் கடனளிப்பவரது கடன்களை மீட்பதற்கான கடனளிக்கப்பட்ட உறுதிப்பாட்டை வழங்குகின்றது.

முக்கியத்துவம்

சிறு வியாபார ஆலோசகர் ஜான் டபிள்யூ. நெல்சன் III, "சவந்த்" என்ற ஒரு கட்டுரையில், கடனளிப்பவர்கள் பொதுவாக 1.0 அல்லது அதற்கு மேலதிகமாக ஒரு கணக்கியல் கவரேஷன் விகிதத்தைப் பார்க்கிறார்கள். குறைந்த விகிதங்களைக் கொண்ட கடனாளிகள் கடனைப் பெறுவதற்கு SBA அல்லது வேறு எந்த வடிவத்திலான உத்தரவாதம் தேவைப்படலாம். இணை கலவை ஒரு பகுதியாக வகிக்கிறது. உதாரணமாக, கடன் வாங்கியவர் உயர் தர ரியல் எஸ்டேட் இணைப்பாகக் கொடுப்பதாக உறுதியளித்தால், குறைந்த பாதுகாப்பு விகிதம் ஒரு கடனைப் பெற போதுமானதாக இருக்கும்.

பிற கடன் காரணிகள்

நிதி நிறுவனங்கள் கடன் விண்ணப்பங்களை மதிப்பிடுவதற்கு பல காரணிகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, கடன்-க்கு-பங்கு விகிதம் SBA இன் படி நான்கு-க்கும் அதிகமாக இருக்கக்கூடாது. இந்த விகிதம், அதன் ஈக்விட்டி மூலம் பிரிக்கப்படும் நிறுவனத்தின் மொத்த கடன்களின் நிகர மதிப்பாகும், இது தக்க வருவாய் மற்றும் பங்குதாரர் முதலீடுகள் கொண்டது. கடன் விண்ணப்பதாரரின் கடன் வரலாறு மற்றும் கடனை திரும்ப செலுத்துவதற்கான திறனை மதிப்பீட்டு செயல்முறையில் ஒரு பங்கு வகிக்கிறது.