சிறு வணிக நிர்வாகத்தைப் பற்றி

யு.எஸ் ஸ்மால் பிசினஸ் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் படி, பெரும்பாலான வணிக நிறுவனங்கள் சிறிய வியாபாரங்கள். அமெரிக்காவில் 28 மில்லியன் சிறு தொழில்கள் உள்ளன, அவை அனைத்தும் 99.7 சதவிகித வணிகங்களில் உள்ளன. சிறு வணிக நிர்வாகம் சிறு வணிகங்களை வளர்ப்பதற்கும் அவர்களுக்கு வளர உதவுவதற்கும் 1953 இல் நிறுவப்பட்டது. புதிய வியாபாரங்களைத் தொடங்கி, பொருத்தமான ஆதாரங்களுடன் அவற்றை இணைக்க உதவும் SBA அறிவுறுத்துகிறது. நீங்கள் ஒரு புதிய வியாபாரத்தை தொடங்குகிறீர்களானால், உங்கள் வணிகத்தை வணிக ரீதியில் பெற உதவ முடியும்.

பொருளாதாரம் முக்கியம் ஏன் சிறு வணிகங்கள்?

சிறு வணிகங்கள் அமெரிக்க நிறுவனங்களின் பெரும்பகுதியை உருவாக்குகின்றன, மேலும் வேலை உருவாவதில் அவர்கள் பெரிய பங்கு வகிக்கிறார்கள். ஃபூண்டா கூற்றுப்படி, 2009 முதல் 2013 வரை, 60 சதவிகித வேலைகள் உருவாக்கப்பட்டன. நிச்சயமாக, ஒரு புதிய வணிக தொடங்கும் ஆபத்து உள்ளது. பணப்புழக்கத்தின் சிக்கல்கள் காரணமாக பெரும்பாலான தொழில்கள் தோல்வியடைகின்றன. கடனளிப்பவர்களுடன் வணிகங்களை இணைக்க உதவ, SBA அவர்கள் முதன்முதலாக சவாலான ஆண்டுகளில் வணிகத்தில் தங்கலாம்.

சிறு வணிக நிர்வாகத்தின் நோக்கம் என்ன?

SBA கூட்டாட்சி அரசாங்கத்தின் சுயாதீன நிறுவனம் ஆகும். சிறு வணிகங்களுக்கு உதவுவதோடு, அவர்களின் நலன்களைப் பாதுகாப்பதன் மூலமும் அமெரிக்க பொருளாதாரத்தை வலுப்படுத்தும் நோக்கத்துடன் இது உருவாக்கப்பட்டது. யு.எஸ். விர்ஜினியா தீவுகள் மற்றும் குவாம் ஆகியவை உட்பட யு.எஸ்.

SBA சிறிய வியாபாரத்தை கடனாக ஆதரிப்பதன் மூலம் ஒரு வழி உதவுகிறது. இது சிறு வணிகங்கள் அரசாங்க ஒப்பந்தங்களை பெற உதவுகிறது. வறுமை நிலை, பெண்கள், சிறுபான்மையினர் மற்றும் வீரர்களுக்குக் கீழே வாழும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு உதவி செய்ய விரிவுபடுத்தும் திட்டங்களை SBA உருவாக்கியுள்ளது. சூறாவளி போன்ற ஒரு இயற்கைப் பேரழிவால் பாதிக்கப்பட்ட பகுதியில் வாழும் மக்களுக்கு அவை சிறப்பு உதவி அளிக்கின்றன.

ஒரு சிறிய வணிக SBA வரையறை என்ன?

நீங்கள் ஒரு சிறிய வியாபாரத்தைப் பற்றி நினைக்கும் போது, ​​நீங்கள் ஒரு சிறிய கடைக்கு அல்லது ஒரு அம்மா மற்றும் பாப் வணிக நினைப்பீர்கள். இவை இரண்டும் SBA கீழ் ஒரு சிறிய வியாபாரத்தின் வரையறையை சந்திக்கின்றன, ஆனால் பல பெரிய தொழில்களும் அவ்வாறே செய்கின்றன. சிறு வணிகத்தின் துல்லியமான வரையறை தொழில்துறையால் வேறுபடுகிறது. தொழில் சார்ந்து, ஒரு சிறு வியாபாரத்தில் 1,500 ஊழியர்களை அல்லது 38.5 மில்லியன் டாலர் வருமானம் கிடைக்கும்.

உதாரணமாக, பெரும்பாலான விவசாய தொழில்கள் வருவாயில் $ 750,000 வரை இருக்கும், இன்னும் ஒரு சிறிய வணிகமாக கருதப்படலாம். ஒரு கச்சா பெட்ரோலிய மற்றும் இயற்கை எரிவாயு பிரித்தெடுத்தல் நிறுவனம் 1,250 ஊழியர்கள் வரை இருக்கலாம், ஆனால் ஒரு சுண்ணாம்பு சுரங்க நடவடிக்கை வரை மட்டுமே 750 ஊழியர்கள் இருக்க முடியும். ஒரு டிஸ்டில்லரி 1000 ஊழியர்களைக் கொண்டிருக்கும், ஆனால் மென்மையான பான உற்பத்தி நிறுவனம் 1,250 ஊழியர்களைக் கொண்டிருக்கும். கேட்டரிங் நிறுவனங்கள் மற்றும் முழு-சேவை உணவகங்கள் $ 7.5 மில்லியனாக இருக்கலாம்.

சிறு வணிக நிர்வாக கடன்கள் என்ன?

சிறு வியாபார நிர்வாக கடன்கள் என்பது உங்கள் வியாபாரத்தை தொடங்குவதற்கு அல்லது உங்கள் வியாபாரத்தை இயங்குவதற்கும் இயங்குவதற்கும் பயன்படுத்தக்கூடிய கடன்கள். SBA கடன் நேரடியாக நேரடியாக வழங்கவில்லை. இது மற்ற கடனளிப்பவர்களிடமிருந்து கடன்களை உத்தரவாதம் செய்கிறது, நீங்கள் இயல்பாகவே இருந்தால், கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்கப்படும். இது கடனளிப்பவருக்கு ஆபத்து அளவைக் குறைக்கும், கடன் அளிப்பவர் முதன்முதலில் கடன்களை வழங்குவதற்கு அதிக வாய்ப்புள்ளது.

150,000 க்கும் அதிகமான கடன்கள் 75,000 மற்றும் $ 150,000 அல்லது அதற்கு குறைவான 85 சதவிகித கடன்களுக்கு 75 சதவிகிதத்திற்கு SBA உத்தரவாதம் அளிக்கும். அதிகபட்ச SBA கடன் உத்தரவாத தொகை $ 3.75 மில்லியன் ஆகும். SBA கடன்கள் பெற மிகவும் சவாலானதாக இருந்தாலும், அவற்றின் சொற்கள் மற்ற வகை கடன்களை விட சிறந்தவை. SBA கடன் மீது விதிக்கப்படும் வட்டி அளவை SBA கட்டுப்படுத்துகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஏழு ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காலப்பகுதியில் $ 50,000 க்கும் அதிகமான கடனுக்காக, அதிகபட்ச வட்டி விகிதமானது பிரதான வீதமும் 2.75 சதவீதமும் ஆகும்.

நீங்கள் ஒரு SBA கடனுடன் நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளையும் வைத்திருக்கிறீர்கள். கடனைப் பயன்படுத்த நீங்கள் எவ்வாறு திட்டமிடுகிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் மாறுபடும். நீங்கள் ரியல் எஸ்டேட் வாங்க கடன் பயன்படுத்தினால், நீங்கள் 25 ஆண்டுகள் வரை கால தாமதமாக இருக்கலாம். கடன் புதிய உபகரணங்களை வாங்கினால், உங்களுக்கு 10 வருடம் வரை பணம் செலுத்தும் காலவரையறை இருக்கலாம். SBA கடன்கள் புதிய நிதிக்கு பயன்படுத்தப்படலாம் அல்லது தற்போதைய கடன்களை குறைவான விட சிறந்த சொற்களால் மறுநிதியளிக்கலாம்.

SBA கடன்கள் கூட ஒவ்வொரு நிறுவனத்தின் உரிமையாளரிடமிருந்தும் குறைந்தபட்சம் 20 சதவிகித பங்குகளை வைத்திருக்கும் தனிப்பட்ட உத்தரவாதம் தேவைப்படுகிறது. உங்கள் நிறுவனம் கடன் பெற போதுமான சொத்துக்கள் இல்லை என்றால் இது வழக்கமாக உள்ளது. தனிப்பட்ட உத்தரவாதம் தேவைப்படுவதால், SBA முழு கடன் தொகையை மறைக்கவில்லை. உதாரணமாக $ 5 மில்லியனுக்கு SBA கடன் வாங்கியிருந்தால், SBA மட்டுமே $ 3.75 மில்லியனுக்கு மட்டுமே மறைக்கப்படும். நீயும் மற்ற நிறுவன உரிமையாளர்களும் மற்ற $ 1.25 மில்லியனை உத்தரவாதம் செய்ய வேண்டும்.

சிறு வணிக நிர்வாக கடன்களின் வகைகள் புரிந்துகொள்ளுதல்

SBA பல வகை சிறு வணிக கடன்களை வழங்குகிறது. மிகவும் பொதுவான வகை கடன் 7 (ஒரு) கடன் ஆகும். இந்த கடன்கள் உங்களுக்கு $ 5 மில்லியனுக்கு வழங்கலாம் மற்றும் வணிக உபகரணங்கள், ரியல் எஸ்டேட், மறுநிதியளிப்பு அல்லது மூலதன மூலதனத்திற்கு பயன்படுத்தலாம். வட்டி விகிதங்கள் வரை 9.75 சதவிகிதம், அவர்கள் தாராளமாக திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளனர். கடன் இந்த வகை மிகவும் நெகிழ்வான உள்ளது.

CDC / 504 கடன் நீங்கள் ரியல் எஸ்டேட் அல்லது உபகரணங்கள் வாங்க அனுமதிக்கிறது. கடன் திட்டம் இரண்டு முகவர் (SBA மற்றும் சமூக அபிவிருத்தி நிறுவனம்) இருந்து ஈர்க்கிறது என்பதால், நீங்கள் வரை $ 14 மில்லியன் கடன் பெற முடியும். இந்த கடன்கள் 10 அல்லது 20 ஆண்டுகளுக்கு திருப்பிச் செலுத்தப்படும். நீங்கள் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் வணிக வணிக இடத்தை 51 சதவீதம் வரை ஆக்கிரமிக்க வேண்டும். வட்டி விகிதங்களும் குறைவாகவும் குறைவாகவும் 6 சதவிகிதத்திற்கும் குறைவானவை.

SBA Microloan திட்டம் வித்தியாசமாக வேலை செய்கிறது. இந்த நிகழ்ச்சித்திட்டத்தில், கடன்கள் $ 50,000 க்கும் குறைவாக மட்டுமே உள்ளன. அவர்கள் சிறு தொழில்கள் மற்றும் இலாப நோக்கமற்ற குழந்தை பராமரிப்பு மையங்கள் செய்யலாம். SBA இந்த கடன்களை உத்தரவாதம் அளிக்காது, மேலும் கடன்களின் விதிமுறை ஆறு வருடங்கள் வரை இருக்கும், சராசரி கடன் சுமார் $ 14,000 ஆகும். ஒரு நுண்செயலிற்கான வட்டி விகிதம் 8 சதவீதத்திலிருந்து 13 சதவீதமாக இருக்கும், மேலும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் நிபந்தனைகள் ஆறு ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்.

SBA பேரழிவு கடன்கள் இயற்கை அல்லது பொருளாதார பேரழிவுகளில் இருந்து மீட்க உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. நீங்கள் பொருளாதார அல்லது உடல்ரீதியான சேதத்தை ஆதாரமாக வழங்க முடியும். ஒரு குறிப்பிடத்தக்க ஊழியர் செயலற்ற கடமைக்காக அழைக்கப்பட்டிருந்தால் நீங்கள் தகுதிபெறலாம். சேதமடைந்த சொத்துகளை சரிசெய்ய கடன் வாங்கலாம் அல்லது மாற்று சொத்து வாங்குவீர்கள். நீங்கள் மூலதனத்திற்கான கடனைப் பயன்படுத்தலாம் அல்லது உங்கள் வியாபாரத்தை இயக்கலாம். வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக 8 சதவீதம் அல்லது குறைவாக இருக்கும். நீங்கள் 30 ஆண்டுகளுக்கு திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நிபந்தனைகளைப் பெறலாம்.

SBA ஏற்றுமதி கடன்கள் உங்கள் வர்த்தகத்தை சர்வதேச சந்தைகளில் விரிவுபடுத்த உதவுகிறது. கடன்கள் ஏழு ஆண்டுகளுக்கு ஒரு திருப்பிச் செலுத்தும் காலப்பகுதியில் $ 5 மில்லியனாக இருக்கும். நீங்கள் மூலதனத்திற்கு கடன் பயன்படுத்தலாம்.

ஒரு SBA கடனுக்கான தேவைகள் என்ன?

ஒரு SBA கடனுக்கான அடிப்படைத் தேவைகள் உங்கள் வணிகமானது "சிறியதாக" தகுதி உடையது என்பதாகும், அந்த வணிக நிறுவனம் அமெரிக்காவை அடிப்படையாகக் கொண்டது மற்றும் வணிக இலாபத்திற்காக இயக்கப்படுகிறது. நீங்கள் சிறந்த தனிப்பட்ட கடன் நல்ல வேண்டும். கடன் ஒவ்வொரு வகை இன்னும் குறிப்பிட்ட தேவைகள் உள்ளன. உதாரணமாக, தொடக்கங்கள் ஒரு திட வணிகத் திட்டத்தைக் காட்ட வேண்டும், மேலும் நிறுவனத்தின் உரிமையாளர்களுக்கு விரிவான மேலாண்மை மற்றும் வணிக அனுபவம் உள்ளது.

ஒரு 7 (அ) கடனுக்காக, உங்களுக்கு 680 அல்லது அதற்கும் அதிகமான கடன் ஸ்கோர் தேவைப்படுகிறது. கடன் 25,000 டாலருக்கும் மேலானது என்றால், நீங்கள் இணைப்பினை வழங்க வேண்டும். நீங்கள் ஒரு வணிக, ரியல் எஸ்டேட் அல்லது உபகரணங்களை வாங்குகிறீர்களானால், குறைந்தபட்சம் 10 சதவிகிதம் குறைக்கப்பட வேண்டும்.

ஒரு CDC / SBA 504 கடனுக்காக, குறைந்தபட்சம் 660 என்ற கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்களுக்குத் தேவைப்படும். திட்ட செலவினங்களில் குறைந்த பட்சம் 10 சதவிகிதம் குறைக்க வேண்டும் மற்றும் நிகர மதிப்பு $ 15 மில்லியனுக்கும் குறைவாக இருக்கும். வணிகத்தின் பணப் பாயிலிருந்து நீங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதைக் காட்ட வேண்டும்.

ஒரு SBA ஏற்றுமதி கடனுக்காக, குறைந்தபட்சம் 660 என்ற கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவைப்படும். உங்களுக்கு சமீபத்திய திவால், வரி உரிமை அல்லது முன்கூட்டியே இல்லை என்பதையும் நீங்கள் காண்பிப்பீர்கள் மேலும் நீங்கள் தனிப்பட்ட உத்தரவாதத்தை வழங்க வேண்டும். வெளிநாட்டு சந்தைகளுடன் நீங்கள் உறவுகளை வளர்த்துக் கொள்ளலாம் என்பதை நீங்கள் காண்பிக்கலாம்.

நீங்கள் ஒரு SBA Microloan ஐப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் 640 அல்லது அதற்கு மேல் கடன் பெற வேண்டும், நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட உத்தரவாதத்தை வழங்க வேண்டும். கடனளிப்போர் நீங்கள் குறிப்பிட்ட விண்ணப்பத்திற்கான குறிப்பிட்ட கடனீட்டுக்கு குறிப்பிட்ட தேவைகள் இருக்கும். ஒரு SBA பேரழிவு கடன் இதே போன்ற தேவைகளை கொண்டுள்ளது.

ஒரு SBA கடன் விண்ணப்பிக்க எப்படி

நீங்கள் ஒரு SBA கடன் தேவைகளை நீங்கள் சந்திக்க விரும்பினால், நீங்கள் ஒரு SBA கடன் கண்டுபிடிக்க வேண்டும். ஒரு SBA விருப்பமான கடனாளரைப் பாருங்கள், SBA கடன்களுக்கான செயலாக்கத்தில் அவர்கள் பரந்த அனுபவத்தைக் கொண்டுள்ளனர். நீங்கள் ஒரு கடன் வழங்குபவராக இருந்தால், நீங்கள் வழங்க வேண்டிய சரியான ஆவணங்களை உங்களுக்கு கடன் வழங்குவார்கள். இவை பொதுவாக உங்கள் வணிக நிதி, உங்கள் தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக வரி வருமானம், உங்கள் விண்ணப்பம் மற்றும் உங்கள் வணிக உரிமம் ஆகியவை அடங்கும்.

நீங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். இது வழக்கமாக ஒரு சுருக்கத்தை, உங்கள் வணிகத்தின் சுயவிவரம், வணிக உரிமையாளர்களின் தகவல், கடன் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்பட வேண்டும் என்பதற்கும் உங்கள் கடன் எவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்தப்படும் என்பதற்கும் தகவல்களை உள்ளடக்குகிறது. ஒரு கடனாளர் தகவல் படிவம், தனிப்பட்ட வரலாறு மற்றும் ஒரு தனிப்பட்ட நிதி அறிக்கை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய பல SBA வடிவங்கள் உள்ளன.

இது SBA கடன் செயல்முறையை முடிக்க குறைந்தபட்சம் சில வாரங்கள் எடுக்கிறது. விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்ய குறைந்தபட்சம் ஒரு சில நாட்களிலும், குறைந்தபட்சம் ஒரு வாரம் கடன் வாங்குபவர் வேண்டுமென்றே ஒரு கடிதத்துடன் உங்களுக்குத் திரும்புவதையே எடுத்துக்கொள்கிறார். நீங்கள் வேண்டுமென்றே கடிதம் வந்தவுடன், அவர்கள் எழுத்துறுதி வழங்குவதற்கு முன்பு ஒரு வைப்புத் தொகையை வழங்க வேண்டும். எழுத்துறுதி செயல்முறை பொதுவாக இரண்டு அல்லது மூன்று வாரங்கள் ஆகும். நீங்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட என்றால், நீங்கள் ஒரு பொறுப்பு கடிதம் பெறுவீர்கள். மூடுவதற்கு முன்னோக்கி நகர்த்துவதற்கு நீங்கள் ஒரு பெரிய வைப்பு ஒன்றை வைக்க வேண்டும். கடனை மூடுவது சில நாட்களுக்கு ஒரு சில வாரங்களுக்கு எடுக்கும்.

மற்ற வழிகள் SBA உங்களுக்கு உதவலாம்

சிறு வணிக நிர்வாகத்தின் ஒரு அம்சம் கடன்கள். அவர்கள் விரிவான கல்வி ஆதாரங்களை வழங்குகிறார்கள், வணிகத் திட்டத்தை எப்படி எழுதுவது, எப்படி சந்தை ஆராய்ச்சி செய்வது மற்றும் உங்கள் தொடக்க செலவுகள் கணக்கிட எப்படி வழிகாட்டுதல் உள்ளிட்டவற்றை வழங்குகிறது. உங்கள் வணிகத்தை நிர்வகித்தல் மற்றும் பதிவு செய்தல் மற்றும் பொருத்தமான உரிமம் மற்றும் அனுமதிகளை பெறுதல் ஆகியவற்றின் படிகளை நீங்கள் முடிக்க உதவலாம்.

உங்கள் வணிக ஏற்கனவே இயங்கினால், உங்கள் நிதி நிர்வாகத்தை மேம்படுத்துவது, பணியாளர்களை பணியமர்த்தல் மற்றும் நிர்வகிப்பது எப்படி என்பதை அறிய உங்களுக்கு உதவ முடியும். அவர்கள் மார்க்கெட்டிங் மற்றும் விற்பனை ஆலோசனை வழங்க மற்றும் நீங்கள் அவசர தயார் செய்ய உதவும். புதிய இடங்களைச் சேர்ப்பதன் மூலம் அல்லது புதிய வியாபாரங்களைப் பெறுவதன் மூலம் அவர்கள் உங்கள் வணிகத்தை வளரவும் உதவலாம்.