ஒரு தொழிலாளி தனது தொழிலாளர்களுக்கு 401 (k) போன்ற ஒரு ஓய்வூதிய திட்டத்தை வழங்க முடிவு செய்தால், 1974 ஆம் ஆண்டின் ஊழியர் ஓய்வூதிய பாதுகாப்புச் சட்டத்தின் கீழ் இந்த திட்டம் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டுள்ளது. திட்டம் நிதியளிப்பவராக இருப்பதால், முதலாளியை தேர்ந்தெடுக்கும், கண்காணித்து, சில சமயங்களில் திட்டம் பங்கேற்பாளர்கள் முதலீட்டு விருப்பங்களை ஒரு மெனு. இருப்பினும், திட்ட ஆதரவாளர்கள் இந்த கடமைகளை ஒழுங்காக நிறைவேற்றுவதற்குத் தேவையான திறமைகளைக் கொண்டிருக்கவில்லை. இந்த சூழ்நிலையில், ERISA விதிகள் திட்டம் ஸ்பான்சர் ஒரு நம்பகமான சேவைகளை தக்கவைத்துக்கொள்ள வேண்டும்.
3 (21) நம்பகத் தன்மை மற்றும் பொறுப்புகள்
ஒரு ERISA 3 (21) fiduciary என்பது ஸ்பான்சர் மற்றும் திட்ட பங்கேற்பாளர்களின் சிறந்த நலன்களைக் கொண்ட திட்ட நிதியுதவி முதலீட்டு ஆலோசனைக்கு வழங்குவதற்கு கடமைப்பட்ட ஒரு தனிநபர் அல்லது நிறுவனம். 3 (21) நம்பகத்தன்மை ஒரு பதிவு முதலீட்டு ஆலோசகர், ஒரு வங்கி அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனமாக இருக்கலாம். திட்டவட்டாளர் பங்கேற்பாளர்களால் ஒரு திட்டத்தை ஸ்பான்சர் வழக்கில் சட்டபூர்வமான கடப்பாடுகளில் ஈடுபடுவதில்லை. ஓய்வூதிய திட்டத்தில் நிபுணத்துவ ஆலோசனைகள் மற்றும் பரிந்துரைகளை வழங்குவதே நேர்மையற்ற பாத்திரம். அடிப்படையில், நேர்மையற்ற அவர்கள் முதலீட்டாளர்களாக தேர்வு செய்யப்படுவதை உறுதிப்படுத்துகிறது மற்றும் திட்டத்தை வழங்கும் நிதி நிறுவனம் நியாயமற்ற கட்டணம் வசூலிக்கவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்துகிறது. ஒரு 3 (21) மெய்யியலாளர் விருப்பப்படி செயல்படவில்லை, அதாவது நம்பகத்தன்மையின் பங்கு ஆலோசகர் மட்டுமே. ஓய்வூதிய திட்டத்தில் முதலீடுகளை மாற்றுவதற்கான திட்டத்தை ஸ்பான்ஸர் தக்க வைத்துக் கொண்டிருப்பதோடு, சட்டபூர்வமாக பொறுப்பேற்கும் பொறுப்பும் உள்ளது.
