பாதுகாப்பான வணிகக் கடன் அட்டை என்றால் என்ன?

நீங்கள் குறைந்த வணிக கடன் ஸ்கோர் அல்லது வியாபார கிரெடிட் ஸ்கோர் இல்லாவிட்டால், வணிக கடன் நிறுவும் போது உங்களுக்கு சில சிக்கல்கள் இருக்கலாம். யு.எஸ். ஸ்மால் பிசினஸ் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் படி, இது 12 மற்றும் 18 மாதங்களுக்கு இடையில் சராசரியான வணிகத்தை அதன் கிரெடிட் ஸ்கோர் மேம்படுத்த உதவுகிறது. உங்கள் வணிக கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிகரிக்கப்படுவதற்கு முன்னர் கடன் தேவைப்பட்டால், நீங்கள் ஆக்கபூர்வமான தீர்வுகளுக்கு திரும்ப வேண்டும். உங்கள் வணிகத்தின் கிரெடிட் ஸ்கோர் நிறுவ அல்லது மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு வழி, பாதுகாக்கப்பட்ட வணிகக் கடன் அட்டை கணக்கைத் திறக்க வேண்டும்.

குறிப்புகள்

• பாதுகாப்பான வணிகக் கடன் அட்டை என்பது ஒரு பாதுகாப்புக் கடனாகும்.

பாதுகாப்பான வணிகக் கடன் அட்டை என்றால் என்ன?

பாதுகாப்பாக வணிக கடன் அட்டை பெற முடியுமா? ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட வியாபார அட்டை பெறுவதற்கான முக்கியத் தேவை வைப்புத் தொகையை செலுத்த முடிகிறது. இது பாதுகாப்பற்ற கிரெடிட் கார்டுகளைத் தவிர பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் அட்டைகளை அமைக்கிறது. பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டுகள் ஒரு பாதுகாப்பு வைப்புத் தொகையை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும், இது அட்டைகளை பாதுகாப்பாக வைத்திருக்கிறது. நீங்கள் கொடுத்த கடன் வரி பொதுவாக உங்கள் பாதுகாப்பு வைப்புக்கு சமமாக அல்லது சற்று அதிகமாக உள்ளது. ஒரு பாதுகாப்பு வைப்பு $ 1,000 ஐ நீக்கிவிட்டால், உங்கள் கடன் வரி பொதுவாக $ 1,000 ஆக இருக்கும்.

கடன் அட்டை கடன் வழங்குபவர்கள் பாதுகாப்பான வணிக மற்றும் தனிநபர் கிரெடிட் கார்டுகளை வழங்க தயாராக இருப்பதால், கடனளிப்பவர்களுக்கு மிகக் குறைந்த அபாயம் உள்ளது. நீங்கள் அட்டையில் பணம் செலுத்துவதை நிறுத்திவிட்டால், உங்கள் அட்டைப் பற்றாக்குறையை ஈடுகட்ட உங்கள் கடன் பத்திரத்தை உங்கள் கடன் வைப்பு பயன்படுத்துவார்.

தேவையான பாதுகாப்பு வைப்பு தவிர, ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட வணிக கடன் அட்டை சரியாக ஒரு பாதுகாப்பற்ற வணிக கடன் அட்டை போன்ற வேலை. நீங்கள் வாங்குவதற்கு கார்டுகளை வசூலிக்கிறீர்கள் மற்றும் உங்களிடம் சமநிலை இருக்கும்போது பணம் செலுத்துங்கள். ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் இருப்பு முழுவதையும் நீங்கள் செலுத்தாவிட்டால், உங்கள் வாங்குதல்களுக்கு வட்டி செலுத்துவீர்கள்.

பாதுகாக்கப்பட்ட வணிகக் கடன் அட்டையின் நன்மைகள்

ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட வணிக கடன் அட்டையின் முக்கிய ஆதாயம் அதன் கிடைக்கும் தன்மையே. நீங்கள் மிகவும் ஏழ்மையான தனிப்பட்ட அல்லது வியாபார கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருந்தாலும், நீங்கள் பாதுகாக்கப்பட்ட வணிகக் கடன் அட்டையைப் பெற முடியும்.

உங்கள் பாதுகாப்பு வைப்புக்கு நீங்கள் வட்டி பெறலாம். இது கடன் அட்டை வழங்குபவர் மூலம் வேறுபடுகிறது. சில பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் அட்டை வழங்குநர்கள் உங்கள் வைப்புத்தொகையை வட்டி தாங்கி சேமிப்புக் கணக்கில் வைக்கிறார்கள். வட்டி ஒருவேளை அதிகமாக இருக்காது, ஆனால் ஒவ்வொரு சிறிய உதவியும் உதவுகிறது.

மற்றொரு அனுகூலமானது பாதுகாப்பு வைப்புத்தொகை தவிர, வேறு எந்த கிரெடிட் கார்டையும் போலவே கார்டு செயல்படுகிறது. உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட வியாபார கடன் அட்டையை வெகுமதிகளுடன் காணலாம். சில கிரெடிட் கார்டுகள் பயணச் சலுகை அல்லது பண வழங்கல் வெகுமதிகளை வழங்குவதற்காக வெகுமதிப் புள்ளிகளை வழங்கும்.

பாதுகாப்பான வணிக கடன் அட்டைகள் பொதுவாக வணிக கடன் அறிக்கை அறிக்கைகளுக்குத் தெரிவிக்கின்றன, இவை டன் அண்ட் பிராட்ஸ்ட்ரீட், ஈக்விக்ஸ் மற்றும் எக்ஸ்டியன் ஆகியவை. அதாவது, நீங்கள் நல்ல கட்டண பழக்கம் மற்றும் குறைந்த கடன் பயன்பாட்டு இருந்தால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிகரிக்கலாம். உங்கள் கிரெடிட் கிரெடிட் ஸ்கோர் மேம்படுத்த உங்கள் இலக்கு என்றால், நீங்கள் இந்த நிறுவனங்களுக்கு உங்கள் பாதுகாக்கப்பட்ட வணிக அட்டை அறிக்கைகளை உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.

நீங்கள் பாதுகாக்கப்பட்ட அட்டை வைத்திருக்கும்போது நிதி சிக்கல்களில் நீங்கள் ரன் செய்தால், நீங்கள் வசூலிக்கப்படுவீர்கள். அதற்கு பதிலாக, உங்கள் அட்டை வழங்குபவர் உங்கள் வைப்பு வைப்பார். தாமதமான பணம் இன்னும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மீது பாதிப்பை ஏற்படுத்தும் ஆனால் உங்கள் பதிவுக்கு ஒரு சேகரிப்பு கணக்கை சேர்ப்பது போலவே இல்லை.

பல வணிக கடன் அட்டை நிறுவனங்கள் உங்கள் வணிக மற்றும் தனிப்பட்ட கடன் மதிப்பெண்களுடன் உங்கள் கணக்கை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்யும். நீங்கள் ஒரு நல்ல பணம் சம்பாதித்திருந்தால், நீங்கள் பாதுகாப்பற்ற வணிக கடன் அட்டைக்கு மாறலாம். இது நடந்தால், உங்கள் பாதுகாப்பு வைப்பு உங்களுக்கு திருப்பி அளிக்கப்படும்.

பாதுகாப்பான வணிகக் கடன் அட்டையின் தீமை

மோசமான கடன் பத்திரங்களுக்கு பாதுகாப்பான வணிக கடன் அட்டைகளின் முக்கிய தீமை பாதுகாப்பு வைப்புடன் வர வேண்டும். நீங்கள் அதிக கடன் வரியைத் தேடுகிறீர்களானால், உயர்ந்த வைப்புடன் அந்த கடன் வரியை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். சில பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வரிகள் குறைந்த ஆரம்ப கடன் வரம்புகள் (மற்றும் வைப்பு) $ 1,000 ஆகும். மற்ற பாதுகாக்கப்பட்ட அட்டைகள் நீங்கள் 100,000 டாலர் வரை வைப்பதை அனுமதிக்கின்றன. இது ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பணம் போடுவதோடு, அந்த நிதிகளுக்கு நீங்கள் இனிமேல் அணுக முடியாது.

பாதுகாக்கப்பட்ட வணிக கடன் அட்டைகளும் அதிக கட்டணத்தை கொண்டுள்ளன. பெரும்பாலானவர்கள் ஆண்டு ஒன்றிற்கு $ 25 முதல் $ 100 வரை உள்ளனர். சிலர் உங்கள் கணக்கைப் பயன்படுத்துவதற்கும் உங்கள் கணக்கை பராமரிப்பதற்கும் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறார்கள். உங்கள் அட்டைதாரர் ஒப்பந்தத்தில் நன்றாக அச்சிடப்பட்டதை கவனமாக பரிசீலனை செய்யுங்கள், எனவே ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை.

அதிக வட்டி விகிதங்களும் உங்களுக்கு இருக்கலாம். ஒரு பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டில் நீங்கள் வழக்கமாகக் கண்டறியும் குறைந்த APR 12 சதவிகிதம் ஆகும், ஆனால் அநேக APR கள் 20 சதவிகிதம் அல்லது அதற்கும் அதிகம். நீங்கள் தாமதமாக செலுத்தினால், அதிக அபராதம் APR உடன் உங்களைக் காணலாம். ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் நிலுவைத் தொகையை செலுத்துவதன் மூலம் இது உங்கள் சிறந்த ஆர்வத்தில் உள்ளது, எனவே உங்கள் வாங்குதல்களுக்கு நீங்கள் வட்டி செலுத்தவில்லை.

பாதுகாப்பான கடன் அட்டை கடன் கடன் வேகமாக உருவாக்குமா?

துரதிருஷ்டவசமாக, உங்கள் கிரெடிட்டை கட்டியெழுப்ப அல்லது மறுகட்டமைக்க நேரம் எடுக்கிறது. ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட வணிக கடன் அட்டை உதவ முடியும், ஆனால் நீங்கள் சரியாக உங்கள் அட்டை பயன்படுத்த வேண்டும். உங்கள் கிரெடிட் கார்ட் பயன்பாடு உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மீது குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது. மதிப்பீடுகள் மாறுபடும் என்றாலும், உங்கள் கடன் சமநிலையை உங்கள் மொத்தக் கடனில் 30 சதவிகிதத்திற்கும் குறைவாக வைத்திருக்க நீங்கள் முயற்சி செய்ய வேண்டும். உதாரணமாக, நீங்கள் உங்கள் கடன் வரிகளை முழுவதுமாக $ 10,000 க்குக் கடனாகக் கொண்டிருந்தால், உங்கள் இருப்புக்களை $ 3,000 க்கு மேல் வைத்திருக்க வேண்டும்.

உங்களிடம் கடன் வரலாறு இல்லை என்றால், உங்களுடைய கிரெடிட்டை நிறுத்தி ஆறுமாதங்களாக உங்களைக் கூட்டிச் செல்லலாம். உங்களிடம் ஏழை கடன் இருந்தால், நீங்கள் மீள்வதற்கு அதிக நேரம் எடுத்துக்கொள்ளலாம். உங்கள் கடன் அட்டைப் பயன்பாட்டைக் குறைப்பதோடு மட்டுமல்லாமல், நீங்கள் நேரத்தையும் செலுத்த வேண்டும். சரியான கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டுடன், உங்கள் வணிக கடன் மதிப்பில் கணிசமான முன்னேற்றங்களைக் காண பொதுவாக குறைந்தது ஒரு வருடம் ஆகும். ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட வணிக கடன் அட்டை பயன்படுத்தி உங்கள் தனிப்பட்ட கடன் எதிர்மறை அம்சங்களை அழிக்க முடியாது, ஆனால் நீங்கள் நல்ல வணிக கடன் நிறுவ உதவும்.

ஏன் நல்ல வணிகக் கடன் கொடுப்பது முக்கியம்?

உங்கள் வணிக கடன் வரலாறு மற்றும் உங்கள் தனிப்பட்ட கடன் வரலாறு தனித்தனியாக இருக்கின்றன, ஆனால் அவை ஒருவருக்கொருவர் செல்வாக்கு செலுத்துகின்றன. பெரும்பாலான வணிகக் கடன் அட்டைகளை நீங்கள் தனிப்பட்ட முறையில் அட்டைக்கு உத்தரவாதம் செய்ய வேண்டும், அதாவது உங்கள் வணிக அட்டை சமநிலைக்கு பணம் செலுத்த முடியவில்லையெனில், நீங்கள் தனிப்பட்ட முறையில் பணம் செலுத்த வேண்டும். இந்த தனிப்பட்ட உத்தரவாதத்தை நிறுவ, கிரெடிட் கார்ட் வழங்குநருக்கு உங்கள் தனிப்பட்ட கடன் ஸ்கோர் இருக்கும்.

உங்கள் வியாபாரமானது புதிதாகவோ அல்லது உங்களுக்கு ஒரு வியாபார கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருந்தால், நல்ல வியாபாரக் கடன்களை நிறுவுவது அவசியம். உங்கள் வணிகக் கடன் நிறுவலை மேம்படுத்துவது அல்லது மேம்படுத்துவது உங்கள் வணிகத்தை அதிகரிப்பதற்கு மிகவும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்த கடன் மற்றும் நிதியுதவியை அணுக அனுமதிக்கிறது. இது உங்கள் வியாபாரத்துடன் உங்கள் வணிக கடன் மதிப்பெண் இடமாற்றங்களைப் போல, உங்கள் நிறுவனத்தை மேலும் எளிதாக விற்க அனுமதிக்கிறது. நீங்கள் உங்கள் வணிகக் கடனை மேம்படுத்தும்போது, ​​உங்களுக்கு தேவையான நிதிக்கு எப்போதும் அணுகல் இருப்பதை உறுதிசெய்து, மேலும் நியாயமான வட்டி விகிதங்களுடன் கடன் பெற விண்ணப்பிக்க உங்களுக்கு தகுதி இருக்கும்.

பாதுகாப்பான வணிகக் கடன் அட்டையைப் பயன்படுத்துவது எப்படி?

ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட வணிக கடன் அட்டையைப் பயன்படுத்துவதில் முதல் படி உங்களிடம் ஒன்று தேவைப்படுகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்துகிறது. உங்கள் வணிக கடன் மதிப்பை உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், அதை கண்டுபிடித்துத் தொடங்க நீங்கள் விரும்பலாம். துரதிருஷ்டவசமாக, உங்கள் வணிக கடன் மதிப்பைப் பெற இலவச வழி இல்லை. நீங்கள் வணிக கடன் அறிக்கையிடல் முகமையின் வலைத்தளத்திற்கு சென்று அறிக்கை ஒன்றை செலுத்த வேண்டும்.

இருப்பினும் ஒரு விதிவிலக்கு உள்ளது. நீங்கள் வணிக கடன் அட்டை அல்லது கடனுக்காக நிராகரிக்கப்பட்டால், உங்கள் வணிக கடன் அறிக்கையின் ஒரு இலவச நகலை உங்களுக்கு வழங்குவீர்கள். உங்கள் அங்கீகாரமற்றது ஏன் உங்கள் அறிக்கையின் ஒரு நகலைப் பெற நீங்கள் எடுக்கும் படிகள் என்ன என்பதை விளக்கும் ஒரு கடிதம் உங்களுக்கு கிடைக்கும்.

உங்கள் ஸ்கோர் மற்றும் அறிக்கையைப் பெற்ற பின், அதை கவனமாக ஆய்வு செய்து பிழைகள் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்தவும். நீங்கள் பிழைகள் பார்த்தால், நீங்கள் எழுத்து அறிக்கையில் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். சரிபார்ப்பு பிழைகள் உங்கள் வணிக கடன் மதிப்பை அதிகரிக்க உதவும்.

வணிக கடன் மதிப்பெண்கள் 1 முதல் 100 வரையிலான அளவில் இருக்கும், 100 க்கும் அதிகமான கிரெடிட் ஸ்கோர் சாத்தியமாகும். நீங்கள் 75 க்குக் குறைவான வியாபார கடன்களைக் கொண்டிருந்தால், நீங்கள் பாதுகாப்பற்ற வணிக கடன் அட்டைகள் மற்றும் கடன்களை பெற போராடலாம். இது ஒரு சந்தர்ப்பம் என்றால், நீங்கள் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் அட்டை தேவைப்படலாம்.

சிறந்த பாதுகாக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டுகள் என்றால் என்ன? சிறந்த பாதுகாக்கப்பட்ட வணிக கடன் அட்டை குறைந்த அல்லது வருடாந்திர கட்டணம் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதம் கொண்ட ஒன்றாகும். நீங்கள் அணுகக்கூடிய கடன் அளவை நீங்கள் பரிசீலிக்க வேண்டும். சில பாதுகாக்கப்பட்ட வணிக அட்டைகள் மிகவும் குறைந்த வரம்புகளைக் கொண்டிருக்கின்றன, மற்றவர்கள் உங்களை 100,000 டாலர்கள் அல்லது அதற்கு மேலாக வைப்போம். ஆன்லைன் தேடலைச் செய்வதன் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட வணிக கடன் அட்டை விருப்பங்களை நீங்கள் காணலாம். உங்களுடைய வங்கி அல்லது கிரெடிட் யூனியன்க்கு ஏதாவது பாதுகாக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டு விருப்பத்தேர்வு இருக்கிறதா எனப் பார்க்கவும்.

நீங்கள் அட்டையின் புகழை கவனிக்க வேண்டும். உதாரணமாக ஏழை வாடிக்கையாளர் சேவை ஒரு நிறுவனத்தை நீங்கள் பார்த்தால், நீங்கள் தெளிவாகத் தெரிந்துகொள்ள விரும்பலாம். ஒரு பாதுகாப்பற்ற கிரெடிட் கார்டுக்கு மதிப்பாய்வாளர்கள் ஒப்புக் கொண்டால், அந்த செயல்முறை எவ்வளவு காலம் எடுக்க வேண்டும் என்பதை நீங்கள் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட அட்டையை நீங்கள் முடிவு செய்தவுடன், நீங்கள் விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் நீங்கள் ஆன்லைனில் விண்ணப்பத்தை முடிக்க அனுமதிக்கின்றன. சில வங்கிகளுக்கு ஒரு நபர் வருகை தேவைப்படுகிறது. ஆன்லைனில் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், உங்கள் நிறுவனத்தின் அடையாள எண், உங்கள் சட்ட வணிக பெயர், முகவரி மற்றும் தொலைபேசி எண் மற்றும் வருடாந்திர வருவாய் உள்ளிட்ட உங்கள் நிறுவனத்தின் தகவலை நீங்கள் சேகரிக்க வேண்டும்.

உங்கள் பெயர் மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு எண் உள்ளிட்ட உங்கள் தனிப்பட்ட தகவலை வழங்க வேண்டும். ஏனென்றால், நீங்கள் தனிப்பட்ட முறையில் கணக்கை உறுதி செய்ய வேண்டும். பாஸ்போர்ட் அல்லது டிரைவர் உரிமம் போன்ற அரசாங்க அடையாளங்களை நீங்கள் வழங்க வேண்டும்.

ஒரு வங்கியுடன் பாதுகாக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டுக்காக நீங்கள் விண்ணப்பம் செய்தால், ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட அட்டைக்கு விண்ணப்பிக்க முடியும் முன், நீங்கள் சோதனை அல்லது சேமிப்பக கணக்கைத் திறக்க வேண்டும். இது உங்கள் வைப்புத்தொகையை உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து பாதுகாக்கப்பட்ட அட்டை வைத்திருக்கும் கணக்குக்கு மாற்றலாம்.

நீங்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட என்றால், கடன் அட்டை வழங்குபவர் உங்கள் வைப்பு சேகரித்து உங்கள் கார்டை வெளியிடுவார். நீங்கள் அட்டை வைத்திருந்தால், கடன் அட்டையைப் போன்று, அதைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருங்கள், உங்கள் பணம் செலுத்தும் நேரத்தை முழுமையாகவும் முழுமையாகவும் செய்யலாம்.

பாதுகாக்கப்பட்ட வர்த்தக கடன் அட்டைகள் மாற்று

பாதுகாக்கப்பட்ட வணிகக் கடன் அட்டை உங்களுக்கு தேவையில்லை, அல்லது பாதுகாக்கப்பட்ட வியாபார அட்டைக்கு நீங்கள் நிராகரிக்கப்பட்டிருந்தால், பிற விருப்பங்களை நீங்கள் பெற்றுள்ளீர்கள். குறைந்த வரம்பற்ற பாதுகாப்பற்ற வணிக அட்டைக்கு விண்ணப்பிக்க முயற்சி செய்யலாம். ஒரு $ 300 முதல் $ 500 வரம்பு உங்கள் வியாபாரத்திற்கு அதிகம் செய்யாது, ஆனால் குறைவான வரம்பு உங்கள் கடன் மீளமைக்க உதவும்.

உங்கள் வங்கியிலோ அல்லது கடன் சங்கத்திலோ நீங்கள் பேச விரும்பலாம். நீங்கள் அவர்களிடம் நேரடியாகப் பொருந்தவில்லை என்றால், ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டைப் பெறுவதற்கு உங்களுக்கு உதவ தயாராக இருக்கும்.

உங்கள் தனிப்பட்ட கிரெடிட்டை மீண்டும் கடன் அட்டை காசோலை கொண்டு பாதுகாக்கப்பட்ட தனிநபர் கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிப்பதன் மூலம் நீங்கள் கவனம் செலுத்தலாம். இந்த கார்டுகள் அதிக கட்டணத்தைக் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் உங்களுடைய தனிப்பட்ட கிரெடிட்டை மீண்டும் கட்டமைக்க உதவுகின்றன, இது சாலையில் வியாபார கடன் பெற ஒப்புதல் அளிப்பதற்கான உங்கள் முரண்பாடுகளை மேம்படுத்தும்.