வங்கிகள் வைப்புகளை கையாளுவதற்கு மற்றும் கடன் வழங்குவதற்கு பாரம்பரிய நிறுவனமாக இருக்கின்றன, ஆனால் அவை இந்த செயல்பாடுகளைச் செய்யும் ஒரே இடம் அல்ல. அல்லாத வங்கி நிதி நிறுவனங்கள் ஒரு முழு வங்கி உரிமம் இல்லை, ஒரு தனிப்பட்ட வங்கி வழங்குகிறது என்று அனைத்து சேவைகள் வழங்க மற்றும் அதே கட்டுப்பாடு இல்லை. சில சந்தர்ப்பங்களில், இது ஒரு வங்கியை விட சிறந்த விருப்பங்களை ஏற்படுத்தலாம், ஆனால் அவை ஆபத்தாக இருக்கலாம்.
வங்கி அடிப்படைகள்
வங்கிகளுக்கு நிதிய இடைத்தரகர்கள் உள்ளன, அவை வைப்புத்தொகையாளர்களிடமிருந்து பணம், பணம் என்று பணம் மற்றும் நிதிகளை தேடும் நபர்களுக்கு கடன் கொடுக்கின்றன. அவர்கள் கடனாளிகளுக்கு வசூலிக்கும் மற்றும் வித்தியாசத்தை திசைதிருப்ப விட வைப்புத்தொகை குறைவான வட்டி செலுத்துவதன் மூலம் பணம் சம்பாதிப்பார்கள். வங்கிகள் அடிக்கடி சோதனை மற்றும் சேமிப்பு கணக்குகள், வைப்பு சான்றிதழ்கள், தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக கடன்கள், அடமானங்கள் மற்றும் கடன் அட்டைகள் வழங்குகின்றன.
ஒவ்வொரு வங்கி வழங்கும் குறிப்பிட்ட நிதி தயாரிப்புகளும் மாறுபடும் போது, வங்கியின் முதன்மை நன்மைகள் ஒன்று, டெபாசிட் நிதிகளுக்கு மத்திய வங்கி வைப்பு காப்பீட்டு நிறுவனம். 2018 வரை, வங்கிச் செயலிழப்பு வழக்கில் $ 250,000 வரை வாடிக்கையாளர் வைப்புக்கள் பாதுகாக்கப்படுகின்றன.
அல்லாத வங்கி நிதி நிறுவனங்கள்
ஒரு அடிப்படை மட்டத்தில், ஒரு வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனம் ஒரு வங்கியின் சட்ட வரையறைகள் அல்லது உரிமமின்றி செயல்படும் நிதி நிறுவனங்களை சந்திக்காமல் சில வங்கியியல் சேவைகளை வழங்குகிறது. இது பல வடிவங்களை உள்ளடக்கியது, ஏனெனில் பல வகையான நிறுவனங்கள் வங்கி போன்ற தகுதி இல்லாத சில நிதி சேவைகளை வழங்கும். வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனமாக பணியாற்றக்கூடிய பல வகையான வணிகங்களில்:
- காப்பீடு நிறுவனங்கள்
- காசோலைப் பணிகள்
- வெற்றிலைபாக்குக் கடை
- ஹெட்ஜ் நிதி
- பேட் கடன் வழங்குபவர்கள்
- நாணய பரிவர்த்தனைகள்
வங்கிகளால் திறமையடையாமல் பணியாற்ற முடியாத வாடிக்கையாளர்களுக்கு சில வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் சிறந்த சேவையை வழங்கலாம் அல்லது வங்கியாளர்கள் வாடிக்கையாளர்களாக விரும்பாதவர்கள். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு காசோலை-கடனீட்டு கடனானது குறைந்த வருமானம் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு குறைந்தபட்ச வைப்புத் தொகையை பராமரிக்க முடியாதவர்களுக்கு கட்டணத்தை வசூலிக்கும்போது ஒரு வங்கியிடம் குறைவாக விலையுயர்வான மாற்று வழங்க முடியும்.
மற்ற வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் நிதிய வரம்பின் பிற முடிவுகளுக்கு சேவை செய்கின்றன. ஹெட்ஜ் நிதிகள், உதாரணமாக, முதலீட்டாளர்களின் குழுவினரிடமிருந்து குளம் பணம் மற்றும் அபாயங்கள் மீது சாத்தியமான வருமானத்தை வலியுறுத்தும் விதங்களில் நிதி முதலீடு. பந்தயம் செலுத்துவதால் - வங்கியால் வழங்கப்படும் எதையும் விட அதிகமான பணம் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பை மேலாளர்கள் நிர்வகிக்க தங்கள் கட்டுப்பாடு இல்லாமை.
வங்கி குறைபாடுகள்
பொருளாதாரத்தில் அவர்கள் பங்கு வகிக்கும் பாத்திரத்தின் காரணமாக வங்கிகள் மிகவும் ஒழுங்குபடுத்தப்படுகின்றன. இந்த கட்டுப்பாடுகள் வங்கிகள் எடுக்கக்கூடிய அபாயத்தை அம்பலப்படுத்துவதைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன, அதாவது அவர்கள் கடன் தரநிலைகள் அல்லது பிற கொள்கைகளில் மிகவும் நெகிழ்தன்மையற்றவர்கள் அல்ல. உங்களிடம் ஏழை கடன் இருந்தால், அதிக வட்டி விகிதத்தில் கூட, பணத்தை உங்களுக்குக் கொடுப்பதற்கு ஒரு வங்கியைக் கண்டுபிடிக்க கடினமாக இருக்கலாம்.
வங்கிகள் மற்ற வழிகளில் என்ன செய்யலாம் என்பதை கட்டுப்படுத்துகிறது. மூலதனத் தேவைகள் வங்கிகளைக் கடனளிக்கும் அளவைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன, இது வெளிநாடுகளில் வியாபாரம் செய்யும் வங்கிகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். வெளிநாட்டு நாணயங்களுடன் ஒப்பிடுகையில் வலுவான டாலர் வெளிநாட்டு போட்டியாளர்களுடன் ஒப்பிடும்போது யூ.எஸ்.பி வங்கிகளை குறைந்த போட்டி நிலையில் வைக்கலாம்.
வங்கிகள் உள்ளன வாடிக்கையாளர்களுக்கு கட்டணம் வசூலிப்பதற்கு வழிவகுக்கும் குறிப்பிட்ட சேவைகள் மற்றும் சூழல்களுக்கு கட்டணம் விதிக்கப்படும் தொகை ஆகிய இரண்டும் காலப்போக்கில் தங்கள் கட்டணத்தை அதிகரித்தன.
எச்சரிக்கை
வங்கி கட்டுப்பாடுகள் உங்கள் பணத்திற்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்ட அணுகலை ஏற்படுத்தும். உதாரணமாக, நீங்கள் மற்றொரு நிறுவனத்திலிருந்து ஒரு காசோலை வைத்திருந்தால், காசோலை வைப்புக்குப் பின் உங்களுக்கு பணம் கிடைக்கும் வரை காத்திருக்க வேண்டியிருக்கும்.
அல்லாத வங்கி குறைபாடுகள்
அல்லாத வங்கி கடன் அபாயகரமான கடன்கள் எடுத்து ஏனெனில், அவர்களின் வட்டி விகிதங்கள் பெரும்பாலும் அதிகமாக இருக்கும். ஒரு முழுமையான காசோலை பண கடையில் ஒரு காசோலையை பணம் செலுத்துவதற்கு கட்டணம் செலுத்த வேண்டும், ஆனால் ஒரு சோதனை கணக்கில் ஒரு நேரடி வைப்பு உங்களுக்கு ஒரு காரியத்தை செலவழிக்கக்கூடாது. பட்ஜெட் கடன் வழங்குபவர்கள், குறுகிய கால கடனுக்கான மூன்று இலக்க வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்க முடியும்.
வலுவான கட்டுப்பாடு இல்லாமை வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆபத்துக்களை அதிகரிக்கிறது, கடன் வழங்குபவர் மற்றும் சில சமயங்களில் பொருளாதாரம். பெர்னி மடோஃப் 2008 ஆம் ஆண்டில் உடைந்த ஒரு நிதி மோசடியின் மைய புள்ளியாக இருந்தது, ஏனெனில் அவரது கீழ்-கட்டுப்படுத்தப்பட்ட நிதி ஒரு Ponzi திட்டத்தில் மெல்லிய காற்றிலிருந்து எண்களை உற்பத்தி செய்கிறது. கணக்குகள் காப்பீடு செய்யப்படாததால், மடோஃப் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கப்பட்ட பணத்தை அநேகர் இழந்தனர்.
