வங்கி இரகசிய சட்டத்தின் கீழ், நிதி நிறுவனங்கள் சில நாணய பரிமாற்றங்கள் சம்பந்தப்பட்ட பொருத்தமான பதிவுகள் மற்றும் கோப்பு அறிக்கைகளை பராமரிக்க வேண்டும். பணத்தை அனுப்ப மற்றும் பணம் பெறுவதற்கு கம்பி இடமாற்றங்களைப் பயன்படுத்துவது உட்பட, குறிப்பிட்ட நடவடிக்கைகளை அறிக்கையிடுவதற்கான விதிமுறைகளை இந்த சட்டம் வரையறுக்கிறது. நிதி நிறுவனங்கள் சட்டத்தின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய முதன்மை வழிமுறையாக நாணய பரிவர்த்தனை அறிக்கைகள் மற்றும் சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கை அறிக்கையைப் பயன்படுத்துகின்றன.
பொதுவான தேவைகள்
நாணய பரிமாற்றத்தின் மூலம் பணத்தை அனுப்புதல் மற்றும் பணம் பெறுதல் மூலம் நாணய பரிமாற்றத்தின் கீழ் வருகிறது. இதனால், வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களைப் பற்றி தகவலை பதிவு செய்யும் போது அவை பரிமாற்றங்களை செயல்படுத்துகின்றன. அவர்கள் பதிவில் உள்ள தகவல் வாடிக்கையாளர் பெயர், உடல் முகவரி, பிறப்பு மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு எண் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. வாடிக்கையாளர் ஒரு அல்லாத குடியிருப்பாளர் என்றால், வங்கி ஒரு வரி செலுத்துவோர் அடையாள எண் பதிவு செய்ய வேண்டும்.
வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தை சரிபார்க்க ஆவணங்களைக் கவனிக்க வேண்டும். வங்கி தனிப்பட்ட நபருக்குத் தெரியாது என்பது குறிப்பிடத்தக்கது. அறிக்கை அனுப்புபவரின் கணக்கு எண் மற்றும் பரிவர்த்தனை அளவு மற்றும் வகை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. வெளிநாட்டு நாணயத்தின் பரிவர்த்தனை தேதி மற்றும் அமெரிக்க டாலர் சமமான நாட்டின் அடங்கும்.
பரிமாற்ற ஒருங்கிணைப்பு
$ 10,000 க்கும் அதிகமான கம்பி பரிமாற்றங்களுக்கான வங்கிகள் நாணய பரிவர்த்தனை அறிக்கைகளை பதிவு செய்ய வேண்டும். பல நபர் இடமாற்றங்கள் ஒரே நபருக்காக செயல்படுத்தப்பட்டிருந்தால், வங்கி அவற்றை ஒரே ஒரு பரிவர்த்தனமாக நடத்த வேண்டும், மேலும் அவர்களின் தொகை $ 10,000 ஐ விட அதிகமாக இருந்தால் இடமாற்றங்கள் தெரிவிக்க வேண்டும். எனினும், இந்த பரிவர்த்தனைகள் ஒரு நபருக்கு சொந்தமான பல வியாபாரங்களுக்கு இருந்தால், பரிமாற்றங்கள் ஒருங்கிணைக்கப்படவில்லை. இவற்றில் வணிக நிறுவனங்கள் சுயாதீன நபர்களாக இருப்பதால், ஒவ்வொரு வியாபாரமும் தனித்தனியாக நடத்தப்படுவதால் ஏற்படும்.
கட்டம் நான் விதிவிலக்குகள்
சில நிறுவனங்கள் நாணய பரிவர்த்தனை அறிக்கையிலிருந்து விலக்குவதற்கு தரக்கூடும். இந்த நிறுவனங்கள் கட்டம் I அல்லது கட்டம் II விதிவிலக்கு வகைகளின்கீழ் விழும். கட்டணங்கள் நான் விதிவிலக்குகள் தங்கள் உள்நாட்டு நடவடிக்கைகள் அளவிற்கு வங்கிகள் வழங்கப்படும். யு.எஸ். க்குள் அரசு அதிகாரம் வகிக்கும் அரசு நிறுவனங்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள் கூட தகுதி பெறுகின்றன.
வங்கிகள் தகுதியுடைய நிறுவனங்களுக்கு விலக்கு அளிக்க வங்கிகள் சீக்ரெட் சட்டத்தின் e-filing முறையைப் பற்றி ஒரு அறிக்கை தாக்கல் செய்ய வேண்டும். இந்த அறிக்கை 30 நாட்களுக்குள் விதிவிலக்காக நிறுவனத்துடன் வங்கியின் முதல் பரிவர்த்தனைக்குள்ளாகும்.
கட்டம் II விலக்குகள்
கட்டம் I விதிவிலக்குகளுக்கான ஒரு நிறுவனம் சந்திக்கவில்லை என்றால், அது இன்னும் CTR விலக்குகளுக்கு தகுதியுடையதாக இருக்கலாம். இந்த நிறுவனங்கள் ஊதியம் வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் பட்டியலிடப்பட்ட வணிகங்கள் ஆகியவை அடங்கும். தகுதியற்ற அல்லாத பட்டியலிடப்பட்ட வணிகங்கள் ஒரு விலக்கு வங்கி பெரிய டாலர் பரிவர்த்தனை நடத்த நிறுவனங்கள் உள்ளன. இந்த நிறுவனங்களின் உள்நாட்டு செயல்பாடுகள் மட்டுமே விலக்கு பெறுவதற்கு தகுதி பெற்றன. மேலும், அவர்கள் யு.எஸ். கம்பனிகளாக இருக்க வேண்டும் அல்லது அமெரிக்காவில் வியாபாரம் செய்ய பதிவு செய்ய வேண்டும். ஊதிய வாடிக்கையாளர்கள் யு.எஸ் பணியாளர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதற்காக பணம் செலுத்துகின்ற நிறுவனங்கள். அவர்கள் அமெரிக்க நிறுவனங்களாக இருக்க வேண்டும்.
