ஒரு கடன் ஒரு அடமானம் கடன் வாங்குவோர் ஒப்புதல் கருத்தில் போது, அவள் சொத்து முதலீடு எதிராக சொத்துக்களை மதிப்பீடு ஆபத்து கருதுகிறது. சொத்து மதிப்புக்கு எதிரான அவரது கடன் கடன்-க்கு-மதிப்பு விகிதம் (LTV) ஆகும்.உயர் LTV, கடனாளியின் இயல்புநிலைகள் மற்றும் சொத்து விற்றால், அவர் அதிக இழப்புக்களை சந்திப்பார். குறைந்த ஆபத்துக்கு குறைந்த LTV யை அவர் விரும்புகிறார், ஆனால் அவரும் கடனாளியையும் திருப்தி செய்ய சராசரியான LTV க்கு குடியேற வேண்டும்.
LTV கணக்கீடு
சராசரியாக கடன்-க்கு-மதிப்பு விகிதம் மாநிலத்தில் இருந்து மாறுபடும் ஆனால் பொதுவாக சுமார் 80 சதவீதம் ஆகும். உங்கள் மொத்த அடமானத்தில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகையைக் கொண்டு, வீட்டினுடைய மதிப்பு மூலம் அதைப் பிரிப்பதன் மூலம் LTV கணக்கிடப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் மொத்த அடமானம் $ 100,000 வீட்டில் $ 80,000 என்றால், உங்கள் கடன் மதிப்பு 80,000 என்பது 100,000 அல்லது 80 சதவிகிதம் என்று வகுக்கப்படும். உங்கள் வீட்டில் 20 சதவிகித பங்கு அல்லது இந்த எடுத்துக்காட்டில் 20,000 டாலர்கள் வைத்திருக்கிறார்கள்.
உயர் LTV மற்றும் எதிர்மறை LTV
உயர் எல்.டி.வி 90% ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பீட்டு மதிப்பை மீறுகிறது. கடனளிப்பவர்களிடமிருந்து ஒரு கடனளிப்பாளருக்கு கடனளிப்பவருக்கு பணம் செலுத்துவதைக் குறைக்கும்போது கடன் அட்டை மற்றும் பிற நுகர்வோர் கடன்களை ஒருங்கிணைப்பதை விரும்பும் கடனாளர்களுக்கான உயர் LTV ஐ கடனளிப்பவர்கள் கருதுகின்றனர். சில சந்தர்ப்பங்களில் உங்கள் வீட்டை விட 25 சதவிகிதம் 50 சதவிகிதம் கடன் வாங்கலாம். கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் வீடுகளுக்கு மதிப்புக் கொடுக்கும் விடயங்களைக் காட்டிலும் அதிகமாக கடன் வாங்கும்போது, இதன் விளைவாக ஒரு எதிர்மறை LTV ஆகும், சில சந்தர்ப்பங்களில் 125 சதவிகிதம் அதிகமாக இருக்கும்.
சராசரி LTV இல் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஆபத்து
ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்ஷூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் கூற்றுப்படி, உயர் LTV கடன்களை எதிர்க்கும் சராசரி LTV கடனுடன் பாரம்பரிய அடமானங்கள் இயல்புநிலைக்கு குறைவாகவே இருக்கின்றன. சராசரியாக LTV கடன்களுக்கான கடனாளியானது வலுவான கடன் தேவை மற்றும் தகுதி பெறுவதற்காக இன்னும் கடுமையான கடன் அட்ரெடிட்டிங் தேவைகளைப் பின்பற்றுகிறது. கடனளிப்பவர்கள் குறுகிய காலத்தை வழங்குகிறார்கள் மற்றும் மரணம் போன்ற கட்டுப்பாடுகளுக்கு அப்பாற்பட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு குறைவாக பாதிக்கப்படுகின்றனர்.
அடமான காப்பீடு இல்லை
80 சதவிகிதம் சராசரியான LTV கொண்டிருக்கும் நன்மைகள், அடமானக் கட்டணத்தை அடமானக் கட்டணத்தில் சேர்க்க வேண்டிய அவசியம் இல்லை. சராசரி எல்விவிக்கு தகுதி இல்லாதவர்களுக்கு ஃபெடரல் வீட்டு நிர்வாகம் (FHA) கடன்கள் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம், ஏனெனில் குறைந்த செலவில் 20 சதவீதத்தை மறைக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. உயர் LTV இன் நன்மை குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நீண்ட காலமாக இருக்கும், ஆனால் கடனாளர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு அடமான காப்பீட்டுக் கொடுப்பனவுகள் செலுத்தப்பட வேண்டும்.
