அமெரிக்க வங்கி முறை இரு நூற்றாண்டுகளாக உருவானது. வங்கிகள் தொடக்கத்தில் வங்கிகள் மற்றும் உத்தரவாத வைப்பு நிதிகளை கட்டுப்படுத்தியது. 19 ஆம் மற்றும் 20 ஆம் நூற்றாண்டின் முற்பகுதியில் பொருளாதார மந்தநிலை காரணமாக வங்கி தோல்விகளை விளைவித்தது, இன்று மந்தநிலை என்று அழைக்கப்படும் பீனிக்ஸ். 1921 ஆம் ஆண்டு பொருளாதார வீழ்ச்சியானது, ஆண்டுகளுக்கு விவசாய சிக்கல்களால் மாநில வங்கி காப்பீட்டு நிதிகள் குறைக்கப்பட்டது. 1930 வாக்கில், தோல்வியுற்ற வங்கிகளின் வைப்புத்தொகையாளர்களை மட்டுமே டெக்சாஸ் முழுமையாகப் பெற்றது. குழப்பமான வங்கி முறைமையில் ஸ்திரத்தன்மையைக் கட்டமைக்க கூட்டாட்சி அரசாங்கம் முயன்றது. 1933 ஆம் ஆண்டில் வைப்புத்தொகை கணக்குகளுக்கு உத்தரவாதமளிக்க ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன், FDIC நிறுவப்பட்டது.
வைப்பு சான்றிதழ்கள்
வைப்பு சான்றிதழ் காப்பீடு, கோட்பாட்டு ரீதியாக ஆபத்தான முதலீடுகள். சிடி உரிமையாளர் சான்றிதழின் மதிப்பிற்காக FDIC, மற்றும் வட்டி செலுத்துபவர் வங்கி தவறிவிட்டால் வட்டிக்குத் திருப்பிச் செலுத்துவார். வங்கிகள் செயல்படுவதற்கு நிதி தேவை, கார் கடன்களிடமிருந்து எல்லாவற்றிற்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதன் மூலம் பணம் செலுத்துதல் தேவைப்படும் என்பதால் வங்கிகள் தீவிரமாக தங்கள் குறுந்தகட்டைகளை சந்தைப்படுத்துகின்றன. ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வட்டி விகிதத்தில் முதலீட்டாளர்கள் பூட்டுவதற்கு CD கள் தேவைப்படுகின்றன; நிதி பொதுவாக ஒரு தண்டனை இல்லாமல் முன்கூட்டியே திரும்ப முடியாது. இந்த நிதி பின்னர் வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் கடன்.
1960 களில் குறுந்தகடுகள் அறிமுகம்
வங்கிகள் 1960 களில் குறுந்தகடுகள் வழங்கத் தொடங்கின. 1960 களுக்கு முன் சராசரியான வட்டி விகிதங்களைக் கணக்கிடுவது கருவூல பில் கட்டணங்கள் மூலம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. ஆறு மாத கருவூல மசோதா வட்டி விகிதங்கள் 1934 ஆம் ஆண்டில் 1934 ஆம் ஆண்டிலிருந்து ஒரு சதவீதத்திற்கு கீழ் இருந்தன. 1948 இல் சராசரி வீதம் 1.05% ஆக உயர்ந்தது. 1948 ஆம் ஆண்டு முதல் 1964 ஆம் ஆண்டு வரை 1.50% முதல் 3.50% வரையிலான வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தன. கருவூலப் பத்திரம் விகிதம் 3.64% ஆக இருந்தது. ஆறு மாத சான்றிதழ் வைப்பு விகிதங்கள், வழக்கமாக சராசரியாக 50 முதல் 75 அடிப்படை புள்ளிகள், கருவூல பத்திரங்களை விட அதிகபட்சமாக, 1964 இல் சராசரியாக 4.03% ஒரு அடிப்படை புள்ளி ஒரு சதவிகிதத்தில் நூறு (.01%) ஆகும். ஆறு மாத கருவூல விகிதத்திற்கு 50 அடிப்படை புள்ளிகளை (50.50) சேர்ப்பது 1934 முதல் 1964 வரை சிடி விகிதங்கள் இருந்திருக்கும் என்ற கருத்தை வழங்குகிறது.
20 ஆம் நூற்றாண்டின் மூடு
1969 க்குப் பிறகு சிடி விகிதங்கள் விரைவாக அதிகரித்தன. வியட்நாம் போரும் பணவீக்கமும் அடுத்த 20 ஆண்டுகளுக்கு உயர் விகிதங்களைக் கட்டளையிட்டன. பணத்தை வழங்குவதன் மூலம் அரசாங்கம் யுத்தத்தை நிதியளித்தது; அது பணம் அச்சிடப்பட்டது. நுகர்வோர் பொருட்கள் மற்றும் பொருட்களின் விலை அதிகரித்தது. ஜனாதிபதி நிக்சன் வட்டி விகிதங்களை உயர்த்துவதன் மூலம் பொருளாதாரத்தை உறுதிப்படுத்த முயற்சித்தார். விகிதம் சராசரியாக சராசரியாக 12.90% ஆக இருந்தது, இது ஆறு மாதக் குறுவட்டுக்காக. டாலர்களை ஈர்ப்பதற்கு போட்டியிட்ட சில வங்கிகளும் சராசரியான வீதத்தை விட அதிகமாக வழங்கின. 1990 களின் ஆரம்பத்தில், விகிதங்கள் பின்வாங்கத் தொடங்கின. 20 ஆம் நூற்றாண்டின் கடைசி தசாப்தத்தின் முற்பகுதியினரை மந்தநிலை மாற்றியது; தசாப்தத்தின் பிந்தைய பகுதி அனுபவம் செழிப்பு மற்றும் ஒரு நேர்மறை பங்கு சந்தை. குறுந்தகடுகள் 1990 களின் பெரும்பகுதியில் நான்கு முதல் ஆறு சதவீதம் வரை இருந்தன.
இருபத்தோராம் நூற்றாண்டு
2000 ஆம் ஆண்டு மோசமான மந்தநிலையின் ஆரம்பத்தில் துவங்கியது மற்றும் மனச்சோர்விலிருந்து பங்குச் சந்தையைச் சந்தித்தது. செப்டம்பர் 11, 2001 நிகழ்வுகள் ஆப்கானிஸ்தான் மற்றும் ஈராக் போர்கள் தொடர்ந்து நிகழ்ந்தன, இந்த சகாப்தத்தின் பொருளாதார நிச்சயமற்ற தன்மையைக் கொண்டன. வட்டி விகிதங்களைக் குறைப்பதன் மூலம் பொருளாதாரத்தை ஊக்குவிக்க பெடரல் ரிசர்வ் முயன்றது. 2001 ஆம் ஆண்டில் 1.81% குறைந்து, 2005 ல் 3.73% ஆகவும், 2006 ல் 5.24% ஆகவும் குறைந்து, 3.14% 2008 மற்றும் 2009 க்குள் 87% ஆக சரிவு. 2010 ஆம் ஆண்டு முழுவதும் விகிதங்கள் குறைவாக இருந்தன. கடந்த இரு ஆண்டுகளில் குறைந்த விகிதங்கள் பொருளாதார மற்றும் பொருளாதார பின்னடைவின் போது கருவூலக் கருவிகளில் வழங்கப்பட்ட குறைந்த விகிதங்களை பிரதிபலிக்கின்றன. 1950 களில் செய்ததுபோல் பொருளாதாரம் மீள இயங்கும்போது, சி.டி விகிதங்கள் மேம்படுத்தப்பட வேண்டும்.
