கடனின் வாழ்க்கைச் சுழற்சனம் தனிநபர்களுக்கும் வணிகர்களுக்கும் நிதியியல் ஆரோக்கியத்தில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. தனிநபர்கள் தங்கள் கல்லூரிக் கட்டணம், ஆட்டோமொபைல் வாங்குதல் மற்றும் வீட்டு அடமானங்களுக்கு நிதியளிப்பதற்கு கடன்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர். வணிகங்கள் மூலதனச் செலவுகள் மற்றும் விரிவாக்கத் திட்டங்களுக்கு நிதியளிப்பதற்காக வணிகங்கள் தங்கியுள்ளன. அவர்களின் நோக்கம் எதுவாக இருந்தாலும், அனைத்து கடன்களும் ஒரே பொதுவான வாழ்க்கை சுழற்சியைப் பின்பற்றுகின்றன. கடனின் வாழ்க்கைச் சுழற்சியைப் புரிந்துகொள்வது, கடனளிப்பவரின் கடன்களுக்கான அனைத்து வழிமுறைகளுக்கும் தயார் செய்ய உதவுகிறது.
முன் தகுதி மற்றும் விண்ணப்பம்
முன் தகுதி செயல்முறை கடனளிப்பவரின் குறிப்பிட்ட விவரங்களைப் பற்றி கடனாளருக்கும் கடன் வழங்குபவருக்கும் இடையில் ஒரு விவாதம் இடம்பெறுகிறது. கடன் வாங்குபவர், கடனாளரின் கடன் வரலாறு மற்றும் கடனளிப்பவரின் வட்டி விகிதங்கள் ஆகியவற்றின் மூலம் கடன் பெறுபவர் விரும்பும் நோக்கங்களைக் கலந்துரையாடலாம். கடன் பெறுபவர் மற்றும் விண்ணப்பம், இதில் கடனுக்கான நோக்கத்திற்காக விரிவான தகவல்கள் மற்றும் குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தில் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கடனாளியின் திறனை உள்ளடக்கியது.
பகுப்பாய்வு அனுமதிப்பத்திரம்
கடனளிப்பவர் கடன் விண்ணப்பத்தைப் பெறுகையில், கடன் வழங்குநர்கள் பயன்பாட்டுத் தரவை சரிபார்க்கும் பொருட்டு பணிபுரிகின்றனர். ஒரு கடனாளர் தனது கடன் விண்ணப்பத்தில் தவறான அல்லது தவறான தகவல்களுக்குள் நுழைந்தால், கடனளிப்பவர் கடனளிப்பவர் கடன் அபாயகரமான கடனளிப்பை வழங்குவதைத் தடுப்பதற்கு அதைக் கண்டறிய வேண்டும். 2008 நிதிய நெருக்கடி வரை அடமானம் தரும் நிபந்தனைகளுக்கு கீழ்படிந்திருந்தாலும், ஜனவரி 2014 இல் அடமானக் கடன்களில் நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்புப் பாதுகாப்பு கடுமையான எழுத்துறுதி தரநிலைகளை நிறைவேற்றியது.
ஒப்புதல் செயல்முறை
விண்ணப்பதாரர்கள் விண்ணப்பத் தரவை சரிபார்த்து பிறகு, அந்த விண்ணப்ப ஒப்புதல் செயல்முறைக்கு உட்படுத்த வேண்டும். கடனளிப்பவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு போதுமான வளங்களைக் கொண்டிருக்கிறாரா அல்லது அந்த கடனளிப்பவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் குறிப்பிடத்தக்க அபாயத்தை வைத்திருப்பாரா என்பதை தீர்மானிக்க விண்ணப்ப படிவத்தின் தரவை ஒரு கடன் பகுப்பாய்வாளர் ஆய்வுசெய்கிறார். இந்த நிபந்தனைகள் வருமான ஆதாரங்கள், கடன் மதிப்பீடு மற்றும் இணை மதிப்பு ஆகியவை அடங்கும். வணிக அறிக்கைகள் நிதி அறிக்கைகள், கடன் நோக்கங்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் நிர்வாகிகளின் உத்தரவாதங்களைப் பயன்படுத்தி மதிப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.
பணம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல்
கடன் ஒப்புதல் அளித்தபின், கடனளிப்பவர் கடனாளர்களிடம் நிதியை வழங்குவார், திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணை தொடங்குகிறது. சில சந்தர்ப்பங்களில், மாணவர் கடன்களைப் போல, கடனாளியானது, கடனீட்டுத் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் தொடக்கத் தவணைத் திட்டத்தின் தொடக்க காலத்திற்கு இடையே குறிப்பிட்ட கால அளவைக் கொண்டுள்ளது. கடன் ஒப்பந்தத்தில் கோடிட்டுக் கொடுக்கப்பட்ட கட்டண அட்டவணையின்படி, கடனாளியின் கடன் சமநிலை மற்றும் வட்டி செலுத்துவதற்கான பொறுப்பு. கடனாளர் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நிபந்தனைகளை நிறைவேற்றும்போது, கடனின் வாழ்க்கைச் சுழற்சி முடிவடைகிறது.
