தானியங்கி க்ளியரிங் ஹவுஸ் (ACH) பரிவர்த்தனைகள், பரிமாற்றப்பட்ட மதிப்பிடப்பட்ட நிதிகளின் மின்னணுத் தொகுதி செயலாக்கம். ஒரு ACH நெட்வொர்க்கில் பரிவர்த்தனைக்கு ஒரு ACH ஆபரேட்டர் மூலம் செயல்படும் ஒரு துவக்க நிதி நிறுவனம். பெறும் நிதியியல் நிறுவனம், கடன் மற்றும் டெபிட் தொகைகளை பெறும் நிறுவனங்களின் கணக்குகளில் இருந்து நிதிகளை செயல்படுத்துகிறது. வாடிக்கையாளர் நடத்தை மற்றும் பரிவர்த்தனைகளை கண்காணிக்கும் சூதாட்டங்களும், வங்கிகளும் போன்ற ACH பரிவர்த்தனைகளை கையாளுவதற்கு வங்கிகள் சீக்ரெட் சட்டத்தின் தேவைப்படுகிறது. பணமோசடி உள்ளடக்கிய சந்தேகத்திற்கிடமான கணக்கு நடத்தை கண்டறியும் போது அறிக்கைகள் தாக்கல் செய்யப்பட வேண்டும்.
உங்களுக்கு தேவையான பொருட்கள்
-
ACH மற்றும் IAT பரிவர்த்தனையில் அறிவு
-
உள்ளக கட்டுப்பாட்டு நடவடிக்கை வழிகாட்டுதல்கள்
வாடிக்கையாளர் செயல்பாடுகளை கண்காணிக்கவும்
ACH பரிவர்த்தனைகளின் ஆவணங்கள் எவ்வாறு திறக்கப்பட்டுள்ளன, இதில் சர்வதேச ACH பரிவர்த்தனைகள் (IAT) மற்றும் வாடிக்கையாளர் அடையாளம் காணும் திட்டம் ஆகியவை அடங்கும். ACH மற்றும் IAT வியாபார வகையிலான சாதாரண நடவடிக்கைகளில் வீழ்ச்சியடைந்தால் தீர்மானிக்கவும். தோற்றம் அல்லது இலக்குச் சட்டப்பிரிவு, பரிவர்த்தனை அதிர்வெண்கள் மற்றும் அளவுகளை ஆராய்ந்து.
ACH மற்றும் IAT பரிமாற்றங்களுக்கான வங்கியின் அபாயங்களைத் தீர்மானித்தல். டாலரின் அளவு, வகைகள் மற்றும் ACH பரிவர்த்தனைகளின் அதிர்வெண் ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ள வங்கியின் இடம், அளவு மற்றும் வாடிக்கையாளர் கணக்கு உறவுகளை மதிப்பீடு செய்தல். வங்கியின் இருப்பிடத்திற்கு IAT களின் இலக்கு மற்றும் தோற்ற இருப்பிடத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
ஐ.ஏ.டி மற்றும் ஏ.சி.எச் அளவுகளின் பெரிய மற்றும் அடிக்கடி செயல்பாட்டில் உள்ள வாடிக்கையாளர் கணக்குகளை அடையாளம் காணவும். சில ACH அளவு தனிப்படுத்தப்பட்ட செயலாக்க பிழை கணக்குகளில் வைக்கப்படும் போது அல்லது வேறு நோக்கங்களுக்காக பிரித்து வைக்கப்படும் போது, தொகுதி செயலாக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணியுங்கள். பெடரல் நிதி நிறுவனங்கள் பரீட்சை கவுன்சில் தெரிவித்தபடி, அதிக ஆபத்துள்ள புவியியல் இடங்களில் அமைந்துள்ள ஐஏடி பரிவர்த்தனைகளை உருவாக்கும் மற்றும் பெற்றுக்கொள்வதன் மூலம் அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்களை கண்காணிப்பதை அதிகரிக்கவும்.
கணக்கு செயலாக்கத்தைப் பற்றிய வாடிக்கையாளர் புகார்களை மதிப்பாய்வு செய்யவும். சாத்தியமான மோசடி தொடர்பான அங்கீகாரமற்ற வருவாய்களைப் பற்றி ஆராயவும். ACH மற்றும் IAT பரிவர்த்தனைகளை ட்யூப்லிடிக்கவும்.
அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து கணக்குகள் ஒரு மாதிரி இருந்து ACH மற்றும் IAT பரிவர்த்தனை சோதனை. கணக்கில் திறந்த போது பயன்படுத்தப்பட்ட முறைகளைப் பயன்படுத்தினால், தொலைபேசி அல்லது இணையத்தளத்திலிருந்து தொடங்கப்பட்டபோது ACH பரிவர்த்தனைகளைப் பின்பற்றும் கணக்குகளைப் பார்வையிடவும்.
வாடிக்கையாளர் வணிக பரிவர்த்தனைகளின் இயல்புடன் தொடர்புடையதாக இல்லாதபோது ACH மற்றும் IAT செயல்பாடுகளின் தொகுதி மற்றும் வகையை கவனியுங்கள். முன்னர் போலி மற்றும் மோசடி பரிவர்த்தனைகள் அல்லது பிற அங்கீகாரமற்ற செயல்களுடன் தொடர்புடைய வாடிக்கையாளர் கணக்குகளைத் தடு.
குறிப்புகள்
-
நிதி நிறுவனங்களின் உள் கட்டுப்பாட்டு நடவடிக்கைகளின் அனைத்து நடைமுறைகளையும் மதிப்பாய்வு செய்து சோதிக்கவும். இயக்குநர் தரநிர்ணய வாரியத் தரங்களை செயல்படாத இடங்களை மதிப்பீடு செய்து நிர்ணயித்தல். வங்கியின் அபாயத்தை குறைக்க மற்றும் மோசடி கணக்குத் திட்டங்களைத் தடுக்க சரியான உள் கட்டுப்பாடுகள்.
