1999 இன் கிராம்-லீச்-பில்லி சட்டம் (நிதி சேவைகள் நவீனமயமாக்கல் சட்டம்) முன், முதலீட்டு வங்கிகள் மற்றும் வணிக வங்கிகளின் (முதலீட்டு வங்கிகளிடமிருந்து வேறுபடுமாறு சாதாரண வங்கிகளுக்கு வழங்கப்பட்ட பெயர்) இணைப்பு 1933 இன் கிளாஸ்-ஸ்டீகல் சட்டத்தின் கீழ் தடை செய்யப்பட்டது. 1999 ஆம் ஆண்டிற்குப் பிறகு, வணிக வங்கிகள் மற்றும் முதலீட்டு வங்கிகள் வங்கி வகைகளுக்கு இடையேயான வேறுபாட்டை ஒழித்துக்கொள்வதற்கு அனுமதிக்கப்பட்டன. வங்கி தொழில் பிரச்சினைகள் நிதி நெருக்கடியை (2008-2009 போன்ற வங்கி நெருக்கடி) கொண்டுவரலாம் என்றாலும், வணிக வங்கிகள் பல காரணங்களுக்காக, பொருளாதாரம் ஒரு முக்கியமான மற்றும் தேவையான பகுதியாகும்.
வைப்புகளைப் பெறுதல், காசோலை காசோலைகள்
12 ஆம் நூற்றாண்டில், இத்தாலிய வட்டிதாரர்கள் மற்றும் வியாபாரிகளுக்கு குறைந்தபட்சம், நீண்ட காலமாக பாரம்பரிய வணிக வங்கிகள் உருவாக்கப்பட்டன. நீண்ட தூர வணிகத்திற்காக பணத்தைச் செலவழிக்கும் செலவினங்களைக் குறைப்பதன் மூலம், பணம் திருட்டு அபாயங்களைக் குறைப்பதன் மூலம், சோதனைகள் மலிவான பரிவர்த்தனை செலவை அனுமதிக்கின்றன. வைப்புகளை ஏற்றுக் கொள்வதன் மூலம், சேமிப்பு கணக்குகளில் வட்டி செலுத்துவதன் மூலம், மலிவான பரிசோதனையை வழங்கும் வங்கிகள் தமது வருவாய் உருவாக்கும் நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வதற்கு வாடிக்கையாளர்களை வழங்குவதற்கு வாடிக்கையாளர்களை அனுமதிக்கின்றன. வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு பொருளாதார போனஸையும் பெறுகின்றனர்: தங்கள் சேமிப்பிற்கு வங்கி வளைகுடாவின் பாதுகாப்பு.
குறைந்த செலவில் நிதி மையங்கள்
பல கட்சிகளுக்கு இடையில் பணம் செலுத்துவதற்கான தீர்வுகளைத் திரட்டுவதன் மூலம், வங்கிகளில் பரிமாற்றச் செலவினங்களைக் குறைப்பதன் மூலம், வங்கிகள் (வங்கி வாடிக்கையாளர்கள், பிற வங்கிகள் மற்றும் மூன்றாம் நபர்கள்) நிதி பரிவர்த்தனைகளில் ஈடுபடுகின்றன. பல வங்கிகளிலிருந்து வங்கிகளுக்கு பணம் வசூலிக்க உதவும் வங்கிக் கணக்குகள் உதவும். வங்கிகள் தங்கள் வசதிக்காக வணிகத்தை மட்டும் பெறுவதில்லை, ஆனால் அவை கட்சிகளுக்கு இடையேயான தீர்வுக்கான சராசரி செலவை குறைக்க உதவுகின்றன. பொருளாதாரம் பூகோளமயமாக்கம் மற்றும் ஒருங்கிணைப்பு என்பது இந்த விளைவு இன்னும் உச்சரிக்கப்படுகிறது.
கடன் மற்றும் கடன்
வங்கிகள் தனிப்பட்ட வைப்புகளை ஏற்றுக் கொள்வதோடு, அவற்றை மொத்தமாகச் சேர்த்துக் கொள்ளும் போது, அவை பொதுவாக குறைந்த பட்ச தொகையான வைப்புத்தொகைகளை வைத்திருக்கின்றன மற்றும் முடிந்த அளவுக்கு கடன் கொடுக்கின்றன. கடன்கள் வட்டி செலுத்துதலில் வங்கி பணத்தை சம்பாதிக்கின்றன, ஆனால் மூலதனத்தின் கிடைக்கும் அதிகரிப்பு மற்றும் வணிக விரிவாக்க கடன் பயன்படுத்த அனுமதிக்கும் பொருளாதார அமைப்பு செயல்பாட்டிற்கு உதவுகின்றன. பொதுவாக உயர் தரக் கடன்களுக்கான முக்கிய ஆதாரமான வங்கிகள், குறிப்பாக பொருளாதாரத்தில் உள்ள மற்ற முகவர்களுடன் ஒப்பிடும் போது. கடனீட்டு கடன்களில் சில சதவீதம் மோசமாகிவிட்டாலும், வங்கி (பொதுவாக) வைப்புத்தொகையாளர்களிடமிருந்து அதன் வருவாயைப் பயன்படுத்தி வேறுபட்ட வருமானங்களைப் பயன்படுத்தி அதன் கடமைகளை நிறைவேற்ற முடியும்.
பிரிவு-ரிசர்வ் வங்கி மற்றும் பணம் உருவாக்கம்
வங்கிகள் தங்கள் பொருளாதரங்களில் ஈடுபடுவதால், அவை உண்மையில் பணத்தை உருவாக்குகின்றன. நவீன வங்கிச்சேவையில் உலகளாவிய பாகுபாடு-சேமிப்பு முறை, அதாவது வங்கிகள் குறிப்பிட்ட சில சதவீத வைப்புத்தொகைகளை வைத்திருக்கின்றன. கணக்கிலடங்கா பின்னூட்ட அளவு கணக்குகளில் இருந்து நாள் முதல் நாள் பணமளிப்பதை உள்ளடக்கிய போதுமானதாக உள்ளது, ஆனால் வைப்புத்தொகையாளர்களால் அனைத்து உரிமைகோரல்களையும் மறைக்க போதாது. உதாரணமாக, இருப்பு இருப்பு 10 சதவிகிதம் மற்றும் வங்கி 100 டாலர் வைப்புகளைப் பெற்றால், அது மொத்தம் 90 டாலர் டாலருக்கு $ 90 ஆகும். கடனளித்த $ 90 மீண்டும் டெபாசிட் என்றால், வங்கி சுமார் $ 81 கடன், மற்றும் மொத்த பணம் $ 271 ஆகும். வங்கியானது ஒருபோதும் பணத்தை அச்சிடவில்லை என்றாலும், பின்னணி-ரிசர்வ் வங்கி உண்மையான பணத்தை உருவாக்குகிறது.
நவீன வங்கியின் ஒருங்கிணைப்பு
பணம் வழங்கல் பற்றிய எதார்த்தவாத வாதங்களை தவிர, வணிக வங்கிகள் கூட நவீன தொழில்நுட்பத்தை பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனை செலவுகளை குறைக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, மின்னணு பணம் பரிமாற்றம் பல சந்தர்ப்பங்களில் பணத்தை அனுப்பும் செலவைக் குறைக்கிறது, கப்பல் மற்றும் பாதுகாப்பு செலவுகள் மற்றும் திருட்டு அபாயங்கள் ஆகிய இரண்டும். ATM கள் குடிமக்கள் தினசரி அணுகல் கணக்குகளை அனுமதிக்கின்றன, மற்றும் இயக்கி-வழியாக வங்கியின் சேவைகள் விரைவாக வங்கி சேவைகளைப் பயன்படுத்தி வருகின்றன. வாடிக்கையாளர்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் இணையுமாறு வங்கிகள் அதிக அளவில் இணையத்தில் அடையும்போது, வசதிக்காக இந்த காரணி (நேரம் மற்றும் பணத்தை சேமிக்கிறது) அதிகரிக்கும்.
