கடன் ஆபத்து மேலாண்மை ஒரு நிறுவனத்தின் கடனளிப்பு வெளிப்பாட்டை குறைக்கும் நடவடிக்கைகளை செயல்படுத்துவதற்கு பொறுப்பாகும். நிறுவனத்தின் நிதியியல் சொத்துகளுடன் தொடர்புடைய அபாயத்தை குறைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட பல செயல்பாடுகளை இது செயல்படுத்துகிறது. கடன் கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகள், கடன் பகுப்பாய்வு மற்றும் கடன் மறுஆய்வு உதவி ஏழை கடன் முடிவுகளை தடுக்க மற்றும் நிறுவன முதலீடுகள் பாதுகாக்க.
கடன் கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகள்
கிரெடிட் ரிஸ்க் நிர்வாகத்தின் முக்கிய செயல்பாடு, கடன் கொள்கைகளையும் நடைமுறைகளையும் நிறுவுவது ஆகும். ஒரு கடன் அமைப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் பொறுத்து விதிகள் மற்றும் வழிமுறைகளை கடன் கொள்கை வரையறுக்கிறது. இது கடன் தொகை, வட்டி விகிதம், இணை மற்றும் இடர் பகுப்பாய்வு தேவைகள் ஆகியவற்றிற்கு கடனளிக்கும் வாடிக்கையாளர்களின் வகைகளை உள்ளடக்கியது. கிரெடிட் நடைமுறைகள் நிறுவனத்தின் கடன் கொள்கைகளை எவ்வாறு அடைவது என்பது குறித்த குறிப்பிட்ட வழிமுறைகளுடன் கடன் திணைக்களம் வழங்கும். இது கடன் விசாரணை மற்றும் பகுப்பாய்வு, கடன் ஒப்புதல் செயல்முறை, கணக்கு இடைநீக்கம் அறிவிப்புகள் மற்றும் நிர்வாக அறிவிப்பு அல்லது ஒப்புதல் தேவைப்படும் சூழ்நிலைகளுக்கு என்ன தகவல் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும் என்பதை இதில் சேர்க்கலாம். தெளிவான கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை நிறுவுவதன் மூலம், ஒரு நிறுவனத்தின் பிரதிநிதிகள் கடன் வழங்கும் நடவடிக்கையில் குழப்பத்தை தவிர்க்கின்றனர்.
கடன் பகுப்பாய்வு
கடன் பகுப்பாய்வு என்பது கடன் சம்பந்தப்பட்ட அபாயத்தைத் தீர்மானிக்க தேவையான ஆராய்ச்சி மற்றும் விசாரணை என வரையறுக்கப்படுகிறது. கிரெடிட் அப்ளிகேஷன்ஸ், பப்ளிக் ரெகார்ட்ஸ் மற்றும் கிரெடிட் அறிக்கைகள் ஆகியவற்றிலிருந்து பெறப்பட்ட தகவல்களின் பயன்பாட்டுடன் கடன் ஆபத்து நிர்வாகத்தின் இந்த செயல்பாடு நிகழ்த்தப்படுகிறது. கடன் விண்ணப்பங்கள் விண்ணப்பதாரரின் நிதி பின்னணியை ஆய்வு செய்ய தேவையான தகவல்களை வழங்குகின்றன. இது அவர்களின் பெயர், வணிக பெயர், முகவரி, வயது, சமூக பாதுகாப்பு எண், ஓட்டுநர் உரிம எண் மற்றும் இதர கடன் குறிப்புகளை உள்ளடக்குகிறது. பொது பதிவுகள் தகவல் பின்னர் கடன் விண்ணப்ப தகவல் பயன்படுத்தி அணுகப்படுகிறது. நியாயமான தகவல்கள் தீர்ப்புகள், உரிமைகள் மற்றும் வணிக பதிவு ஆகியவை அடங்கும். எக்ஸ்பீரியன், ஈக்விஃபாக்ஸ் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் போன்ற கிரெடிட் கார்ப்பரேஷன்களிலிருந்து கடன் அறிக்கைகள் இழுக்கப்படுகின்றன. டன் மற்றும் ப்ராட்ஸ்ட்ரீட் போன்ற கடன் நிறுவனங்களின் மூலம் நிறுவனங்கள் கடன் அறிக்கையை வாங்கலாம். இந்த அறிக்கைகள் விண்ணப்பதாரரின் கடன் கோடுகள், கட்டணம் வரலாறு, சட்ட தகவல் (திவால் மற்றும் தீர்ப்புகள்) மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் ஆகியவற்றை வெளிப்படுத்தலாம். சில அறிக்கைகள் அபாய காரணி எண் அல்லது மதிப்பீட்டை அளிக்கின்றன. தங்கள் வாடிக்கையாளரின் நிதி பின்னணியை அறிந்துகொள்ளாமல் கடன் வழங்கும் அபாயத்தை நிறுவனங்கள் கண்டறிய முடியாது.
கடன் விமர்சனம்
கடன் பகுப்பாய்வு என்பது நிர்வாகத்தின் ஆபத்து மற்றும் கடனிற்கான ஒரு வாடிக்கையாளரை மதிப்பீடு செய்வது போன்றது, கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறை சமமாக முக்கியமானது. தாமதமாக பணம் மற்றும் பகுதி செலுத்துதல் போன்ற வெளிப்படையான நடவடிக்கைகளால் நிறுவப்பட்ட வாடிக்கையாளர்கள் நிதி நெருக்கடியை வெளிப்படுத்தலாம். மற்ற வாடிக்கையாளர்களின் நடவடிக்கைகள் மிகவும் நுட்பமானதாக இருக்காது (வணிக மூடுதல், உடனடியாக இயல்பாக). கடன் கணக்குகளையும் அவற்றின் வரலாற்றையும் மதிப்பாய்வு செய்வதன் மூலம், ஒரு நிறுவனம் அதன் வாடிக்கையாளர்களின் கடன் நிலைமையை நன்கு அறிந்திருக்கும். கடன் வரம்புகள் அல்லது நிறுவனத்தின் கடன் அபாயத்தை குறைக்க வடிவமைக்கப்பட்ட பிற செயல்களை சரிசெய்வதற்கு இது அனுமதிக்கிறது. கடன் திணைக்களமும் வசூல் திணைக்களமும் இந்த இலக்கை அடைய நெருங்கிய உறவைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
