நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் பணமளிப்பு, முதலீட்டு விருப்பம் மற்றும் சொத்து இடமாற்றம் ஆகியவற்றின் பயன்பாட்டிலும் நிர்வாகத்திலும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆலோசனை வழங்குகின்ற தொழில். நிலைமையை பொறுத்து, இது ஒரு வரவு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்க உதவுவது போன்ற எளிமையானதாக இருக்கலாம் அல்லது கடனிலிருந்து வெளியேறுவதற்கும், வரி பொறுப்புகளை புரிந்துகொள்வதற்கும் அல்லது ஓய்வுபெறும் ஓய்வூதியத்திற்கு பங்களிக்க உதவுவதற்கும் கருவிகளை வழங்குவதில் ஈடுபட்டுள்ளது.
அடையாள
நிதி ஆலோசகர்கள் பல்வேறு துறைகளில் பயிற்றுவிக்கப்பட்டனர். ஒன்றுக்குத் தேவையான குறிப்பிட்ட அளவு இல்லை என்றாலும், பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்கள் நிதி, வணிக நிர்வாகம் அல்லது முதலீடு மற்றும் வங்கி நுட்பங்களில் பின்னணி வைத்திருக்கிறார்கள். அந்த ப்ரோக்ரோகேஜ் சேவைகளுக்கு FINRA (நிதி தொழிற்துறை ஒழுங்குமுறை ஆணையம்) உரிமம் வழங்கப்பட வேண்டும், அவை பதிவு செய்த முதலீட்டு ஆலோசகர் சட்டப் பரீட்சை போன்ற அவர்களின் உறுப்பினர்களிடமிருந்து தொடர்ச்சியான சோதனைகள் தேவைப்படுகின்றன.
முக்கியத்துவம்
ரொக்க ஓட்டம் அல்லது கடன்களில் சிக்கல் ஏற்பட்டுள்ளதால் பெரும்பாலான மக்கள் நிதி ஆலோசகரிடம் செல்கிறார்கள். நிதி ஆலோசகர்கள், இதன் விளைவாக, வாடிக்கையாளர்களுக்கு செலவினங்களை சமாளிக்கவும், வருவாய் சமநிலைப்படுத்தவும் அல்லது தங்கள் கடன்களை நிர்வகிக்க கற்றுக்கொள்ளவும் நிபுணர்களாக உள்ளனர். பல வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு நிதி ஆலோசகர் வருகை தந்த நேரத்தில் ஒரு பெரிய செலவழிப்பு வருமானம் இல்லை என்பதால், முதலாவது படிநிலை எதிர்கால முதலீடுகளை தொடங்குவதற்கு முன்பு தங்கள் கடன்களை மறைக்க வாடிக்கையாளர்களுக்கு பணம் செலுத்தும் திட்டத்தை அமுல்படுத்துவதற்கு பொறுப்பாகும்.
அம்சங்கள்
தற்போதைய நிதி நிலைமை இன்னும் நிலையானதாக இருப்பதற்கு, எதிர்கால முதலீடுகள் மற்றும் திட்டமிடல் நிதி முன்னுரிமைகள் பட்டியலில் அடுத்தது. இந்த விஷயத்தில், நிதியியல் ஆலோசகரின் பங்கு முதலில் எந்த வகையான நிதி சிக்கல்களை முதலில் உரையாட வேண்டும் என்பதை நிறுவ வேண்டும். உதாரணமாக, சிறிய குழந்தைகள் கொண்ட குடும்பங்கள் பெரும்பாலும் கல்லூரி கணக்கை நிறுவுவதில் பணியாற்ற வேண்டும், அதே நேரத்தில் பழைய திட்டமிடல் மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு பற்றி முதியவர்கள் கவலைப்பட வேண்டும். பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்கள், சில வகையான முதலீட்டு அல்லது சேமிப்புக் கணக்கை பரிந்துரைக்கின்றனர், வாடிக்கையாளரின் தற்போதைய நிதி நிலைமை எதுவாக இருந்தாலும்.
பரிசீலனைகள்
சில சந்தர்ப்பங்களில், நிதி ஆலோசகர்கள் வேலை செய்யும் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதி உண்டு. இது குறிப்பாக முதலீட்டுத் திட்டத்தை கையாள்பவர்களுக்கு, சில நேரங்களில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வாடிக்கையாளர்களாக செயல்படும். மற்றவர்கள் சொத்து இடமாற்றம் அல்லது கடன் குறைப்பு வேலை. ஒரு குறிப்பிட்ட கவனம் செலுத்தும் நிதி ஆலோசகர்கள் அவசர விஷயங்களைத் தீர்க்க வேண்டியவர்களுக்கு நல்ல தீர்வாக இருக்கலாம். பெரும்பாலான மக்கள், எனினும், தங்கள் பொருளாதார வாழ்க்கை பல்வேறு அம்சங்களை கையாள முடியும் யாரோ நீண்ட நேரம் சிறப்பாக வேலை செய்யும்.
வகைகள்
நிதி ஆலோசகர் சில நேரங்களில் ஒரு நபருடன் நேரடியாக ஒரு வணிகத்துடன் நேரடியாக வேலை செய்கிறார். இந்த வழக்கில், அவர் பல்வேறு காலங்களில் ஆலோசனையையும் ஆதரவையும் வழங்குவார், ஏற்கனவே இருக்கும் நிறுவனம் ஒரு நிதியியல் வழியை விட்டு வெளியேற உதவுவதற்கு விரைவில் ஒரு வியாபாரத் திட்டத்தின் ஆரம்பிக்கையில் தொடங்குகிறது. சில நிதி ஆலோசகர்கள் தொழில்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுடன் தொடர்ச்சியான அடிப்படையில் வேலை செய்கின்றனர், ஒவ்வொரு மாதமும் தங்கள் நிலைமையை மீளாய்வு செய்து, மூலதன ஊக்கத்தை எப்படி மேம்படுத்துவது அல்லது வருவாய் மீண்டும் முதலீடு செய்வதை நிர்வகிப்பது குறித்த ஆலோசனைகளை வழங்குகிறார்கள்.
