காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் இழப்பு விகிதம் ஏற்படும் இழப்புகளுக்கு இடையேயான தொடர்பு மற்றும் பிரீமியங்களை பெற்றது. மிக அதிக இழப்பு விகிதங்கள் கொண்ட காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், கரைத்து தங்கி, வருங்கால கூற்றுகளை செலுத்துவதற்கான தங்கள் திறனை உறுதி செய்ய பிரீமியங்களை உயர்த்த வேண்டும். இழப்பு விகிதம் மிகக் குறைவாக இருக்கும்போது, பயனாளிகள் பெறப்பட்ட நன்மைக்காக அதிகம் பணம் செலுத்துகிறார்கள் என்பதாகும். Underwriters மற்றும் முதலீட்டாளர்கள் பல்வேறு நோக்கங்களுக்காக இழப்பு விகிதம் பயன்படுத்த.
இழப்பு விகிதம் என்ன?
இழப்பு விகிதம் ஒரு சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. சம்பாதித்த நஷ்டங்கள் சம்பாதித்த ப்ரீமியம்களால் பிரிக்கப்படுகின்றன. சம்பள இழப்புக்கள் உண்மையான ஊதியம் மற்றும் இழப்பு இருப்புக்கள் ஆகும். இழப்பு இருப்புக்கள் ஏற்கனவே காப்பீட்டாளர்களால் வழங்கப்படாத அறியப்பட்ட இழப்புகளால் ஏற்படும் கடப்பாடுகளாகும். பாலிசி வாழ்க்கையின் மீது ஒதுக்கப்பட்டுள்ள மொத்த பிரீமியங்களின் சம்பாதித்த தொகை பிரீமியம் ஆகும். உதாரணமாக, காப்பீட்டு நிறுவனம் கட்டணத்தில் 100,000 டாலர்களை வசூலித்திருந்தால், கூற்றுகளில் $ 70,000 செலுத்தினால், அவர்கள் 70 சதவீதம் இழப்பு விகிதம் இருக்கும். $ 100,000 சேகரித்து, கோரிக்கைகளில் $ 95,000 செலுத்திய மற்றொரு நிறுவனம், இழப்பு விகிதம் 95% ஆக இருக்கும். அதிக இழப்பு விகிதம் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கான குறைந்த இலாபம் என்பதால், அதனால், காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு சிக்கல். இழப்பு விகிதம் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நிதி ஆரோக்கியத்தில் எளிமையான தோற்றம். மேலும் விரிவான கண்ணோட்டம் கூட்டு விகிதமாகும், இது இழப்பு விகிதம் மற்றும் செலவு விகிதம் இரண்டையும் ஆராய்கிறது.
ஒருங்கிணைந்த விகிதம்
கூட்டு விகிதம் இழப்புக்கள் மற்றும் செலவுகள் ஆகிய இரண்டிலும் தெரிகிறது. செலவுகள் இழப்பு சரிசெய்தல் செலவுகள் மற்றும் எழுத்துறுதி செலவுகளைக் குறிக்கிறது. இழப்பு சரிசெய்தல் செலவினங்களில் கூற்றுக்களை விசாரணை செய்வதற்கும், செயல்படுத்துவதற்கும் தேவையான செலவுகள் அடங்கும். எழுத்துறுதி செலவுகளில் பணியாளர்கள் சம்பளம், சந்தைப்படுத்துதல் மற்றும் பிற மேல்நிலை செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும். கூட்டு விகிதம் அடிப்படையில் லாப விகிதத்தில் இருந்து கணக்கிடப்பட்ட சதவிகிதம் மற்றும் லாப விகிதத்தை காட்ட செலவின விகிதத்தை சேர்க்கிறது. 100 சதவிகிதத்திற்கும் மேலான இழப்பு விகிதம் கொண்ட ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் பணத்தை இழந்து விட்டது, எதிர்கால கடனீட்டு கடன்களை சந்திக்க முடியாமல் இருக்கும் ப்ரீமியம் அல்லது அபாயத்தை உயர்த்த வேண்டும். குறைந்த இழப்பு விகிதம் அதிக இலாபத்தை குறிக்கிறது.
யார் அறிவது?
Underwriters குறிப்பாக இழப்பு விகிதம் ஆர்வம். கூற்றுக்கள் இழப்பு விகிதம் மிக அதிகமாக இருக்கும்போது, பிரீமியங்கள் உயரும் அல்லது சில காப்பீட்டு குழுக்கள் மறுக்கப்பட வேண்டும். காப்பீடு துறையில், இது சந்தையின் ஒரு கெட்டியாக குறிப்பிடப்படுகிறது. சுகாதார காப்பீடு நிறுவனங்கள் கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டத்தின் கீழ் மருத்துவ இழப்பு விகிதத்திற்கு சிறப்பு கவனம் செலுத்த வேண்டும். சட்டம் அவர்கள் குறைந்தபட்சம் 80 சதவிகிதம் இழப்பு விகிதத்தைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் அல்லது பாலிசிதாரர்களுக்கு சில கட்டணத்தை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்று சட்டம் கூறுகிறது. முதலீட்டாளர்கள் இழப்பு விகிதத்தில் ஆர்வம் காட்டுகின்றனர். முதலீட்டு முடிவுகளுக்கு காப்பீட்டு நிறுவனங்களை ஒப்பிடுவதற்கு அவை பல அளவீடுகளில் ஒன்றாக இணைந்த இழப்பு விகிதத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.
