உங்கள் கடன் அட்டை அறிக்கையை நீங்கள் எப்போதாவது திறந்துவிட்டால், "இந்தக் குற்றச்சாட்டு என்ன?" என்று கேட்க நீங்கள் கடன் அட்டை மோசடி அல்லது அடையாள திருட்டுக்கு ஆளாகி இருக்கலாம். கடன் அட்டை மோசடி ஏற்படுவதற்கான பல வழிகளில் ஒன்றாகும். அங்கீகரிக்கப்படாத டெபிட் கார்டு கட்டணங்கள், அத்துடன் அங்கீகரிக்கப்படாத ஏடிஎம் பணமளிப்புகள், மோசடி ஏற்பட்டுள்ளது என்பதைக் குறிக்கலாம். கிரெடிட் கார்டு மோசடி தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களை ஒரே மாதிரி தாக்குகிறது. ஒரு வாடிக்கையாளர் அங்கீகரிக்கப்படாத கட்டணம் அல்லது திரும்பப் பெறும் அட்டைகளை வழங்கிய வங்கியை அறிவித்த பிறகு, வங்கி தனது சொந்த கிரெடிட் கார்டு மோசடி விசாரணையை நடத்துகிறது.
கடன் அட்டை மோசடி குறிகாட்டிகள்
வங்கி அட்டை மற்றும் கிரெடிட் கார்டு மோசடி விகிதம் அதிகரித்து 20 வருட உயர்வு.ATM களில் திருடர்கள் பயனர் தரவை திருடி, "வெற்றிகரமாக" 174 சதவிகிதம் என்ற விகிதத்தில் ஆண்டுதோறும் உயரும் "அட்டை ஏற்றம்" என்று அழைக்கப்படும் ஒரு அட்டை மோசடி.
மோசடி விசாரணைகளை நடத்துவதில் உதவக்கூடிய வங்கி ஊழியர்கள் உண்மையான கிரெடிட் கார்டு அல்லது வங்கி அட்டை மோசடி மற்றும் குற்றச்சாட்டுகள் ஆகியவற்றிற்கு இடையேயான வித்தியாசத்தைக் கண்டறிவதில் தேர்ச்சி பெற்றவர்கள். மோசடி வழக்கமாக உங்கள் கணக்குக்கு எதிராக அங்கீகரிக்கப்படாத குற்றச்சாட்டுகளை உருவாக்கி, உங்கள் கணக்குத் தரவை குறைத்தல் அல்லது உங்கள் கணக்கிற்கு எதிராக மோசடி குற்றச்சாட்டுகளைத் தயாரிப்பதற்கு தனிப்பட்ட முறையில் அடையாளம் காணும் தகவல்களை கையாளுதல் மற்றும் மோசடி செய்தல் ஆகியவை முற்றிலும் மோசமானவையாகும். இது வழக்கமாக அட்டைகளை வைத்திருப்பவர்கள் முன்னர் ஏதேனும் பரிவர்த்தனைகளை நடத்தியதில்லை.
மறுபுறத்தில் விவாதங்கள், ஒருவருக்கொருவர் அறியப்பட்ட கட்சிகளோடு தொடர்புடையதாக இருக்கலாம். கார்டியோலரின் கடந்த கால அறிக்கைகள் மோசடி குற்றச்சாட்டுக்கு உட்படுத்தப்பட்டோ அல்லது தனிநபருக்குக் கொடுக்கப்பட்ட வழக்கமான கொடுப்பனவைக் காட்டியிருந்தால், ஒரு மோசடி மோசடி வழக்கில் ஒரு வங்கி மோசடி வழக்கமாக நடத்தப்படும்.
மோசடி மற்ற சாத்தியமான குறிப்பான்கள் மொத்தமாக விகிதாசார கட்டணம் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, ஒவ்வொரு மாதமும் ஐந்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட வியாபாரத்தை நீங்கள் பொதுவாக $ 100 செலுத்தினால், திடீரென்று எட்டாவது இடத்தில் 3,000 டாலர் கட்டணம் வசூலிக்கப்படும், உங்கள் வங்கி சில சந்தேகம் கொண்டிருக்கும். விருப்பமாக, வங்கி உங்களை அழைக்கும், இந்த அசாதாரண கட்டணத்திற்கான அங்கீகாரத்தை கேட்கும். கட்டணம் மோசடி என்றால், அது பாதிப்பை ஏற்படுத்தும் முன்னர் வங்கி பரிவர்த்தனைகளை நிறுத்த முடியும்.
அறிக்கையை வரும்போது உடனடியாக முரண்பாடுகளுக்கு ஒவ்வொரு அறிக்கையும் சரிபார்க்க இது சிறந்ததாகும். நீங்கள் பதிவு செய்யாத எந்தவொரு வாங்குதல்களையோ அல்லது நீங்கள் அங்கீகரிக்காத எந்தவொரு கட்டணங்களுக்கோ பொருந்தவில்லை என்றால், உடனடியாக வங்கியை அறிவிக்க முடியும். இதையொட்டி, உங்கள் கணக்கை மேலும் சேதத்திலிருந்து பாதுகாக்க உதவுகிறது, உங்கள் பணத்தை மீண்டும் விரைவில் பெற உதவுகிறது.
வங்கிகள் ஒரு கடன் அட்டை மோசடி விசாரணை நடத்தி எப்படி
ஒரு சர்ச்சைக்குரிய கட்டளையைப் பற்றி அட்டை வைத்திருப்பவர் அறிவிப்பிற்குப் பிறகு, வங்கி கடன் அட்டை மோசடி விசாரணையைத் திறக்கும்.
பிற சட்டம் அல்லது சட்ட விதிகளில், மின்னணு கடன் நிவாரண சட்டம் கடன் அட்டை மோசடி ஏற்பட்டால் வங்கிகள் மற்றும் அட்டைதாரர்களின் உரிமைகள் மற்றும் கடமைகளை நிர்வகிக்கிறது. மோசடி காரணமாக இழந்த நிதிக்காக ஒரு வாடிக்கையாளர் திருப்பி செலுத்துவதற்கு அல்லது திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு வங்கியின் கடமையை இந்தச் சட்டம் கட்டுப்படுத்தலாம்.
EFT சட்டம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு அங்கீகரிக்கப்படாத கட்டணத்தை கண்டுபிடித்து உடனடியாக சில நடவடிக்கைகளை எடுக்க வேண்டும். தேவையான நடவடிக்கைகளை உடனடியாக அட்டை வழங்குபவர் அறிவிக்க வேண்டும், ஆனால் அறிவிப்பின் தேதிக்கு 60 நாட்களுக்கு மேல் இல்லை. விளக்கம் சம்பந்தப்பட்ட துல்லியமான அளவு, குற்றச்சாட்டு தேதி மற்றும் குற்றச்சாட்டு மோசடி என நம்பப்படுவது பற்றிய ஒரு விளக்கத்தையும் உள்ளடக்கியது.
EFT சட்டமானது வங்கியின் பிழைகளை உடனடியாக ஆய்வு செய்ய வேண்டும், 45 நாட்களுக்குள் அதை சரிசெய்ய வேண்டும். விசாரணை 10 நாட்களுக்கு முடிவடைந்தால், மோசடி சம்பந்தப்பட்டிருந்தால், வெறுமனே ஒரு சர்ச்சைக்குரிய பணம் அல்ல, பின்னர் வங்கியானது, சர்ச்சைக்குரிய தொகையைத் திரும்பப் பெற கடமைப்பட்டுள்ளது. புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு 20 நாட்கள் நீடிக்கும்.
வங்கி அதன் புலன்விசாரண முடிவுகளின் அட்டை மற்றும் எழுத்து முடிவுக்கு அறிவிக்க வேண்டியது கடமைப்பட்டுள்ளது. அந்த ஆவணங்கள் அதன் முடிவுக்கு உட்பட்டிருந்தால் அதன் விசாரணையின் போது சேகரிக்கப்பட்ட அல்லது தயாரிக்கப்பட்ட எந்த ஆவணங்களின் பிரதிகளையும் கேட்கவும் பெறவும் அட்டைதாரர் உரிமையுண்டு.
சட்ட அமலாக்க மற்றும் கடன் அட்டை மோசடி
அதே நேரத்தில், அதன் விசாரணையின் முடிவில் சில சந்தர்ப்பங்களில், மோசடி பொருளின் சரியான அதிகார வரம்பில் சட்ட அமலாக்க முகமை மற்றும் அதன் விசாரணையின் போது வெளிப்படையாகக் கூறப்பட்ட வேறு எந்த உண்மைகளையும் வங்கி அறிவிக்கலாம்.
அடையாள திருட்டு காரணமாக கடன் அட்டை மோசடி வழக்குகள் எப்.பி.ஐ விசாரணை செய்யக்கூடும். 1998 அடையாளத் திருட்டு மற்றும் அசெம்ப்ஷன் தடுப்பு சட்டம் மற்றும் 2004 அடையாள திருட்டு பெனால்டி விரிவாக்கச் சட்டம் மோசமான அடையாள திருட்டு குற்றத்தை குற்றம்சாட்டுதல் மற்றும் சில வழக்குகளில் உள்ளூர் சட்ட அமலாக்க முகவர் நடத்திய விசாரணையில் விசாரிக்க அல்லது உதவுவதற்காக எப்.பி. ஐ அங்கீகரித்தல்.
இருப்பினும், பெரும்பாலான கடன் அட்டை மோசடி மற்றும் அடையாள திருட்டு ஆகியவை உள்ளூர் சட்ட அமலாக்க அமைப்புகளால் முழுமையாக நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. அங்கீகாரமற்ற குற்றச்சாட்டுகள் அடையாள திருட்டுவைக் கொண்டிருக்கின்றன, எனவே பாதிக்கப்பட்ட அட்டைதாரர் உள்ளூர் சட்ட அமலாக்க அதிகாரிகளையும், மோசடி கண்டுபிடிக்கப்பட்ட சமயத்தில் வங்கியையும் அழைக்க வேண்டும். சட்ட அமலாக்கப் புலன்விசாரணை செய்யாவிட்டாலும், உத்தியோகபூர்வ பொலிஸ் அறிக்கையை தாக்கல் செய்ய வலியுறுத்துகிறது. நீங்கள் மோசடிகளை கண்டறிந்தால் அல்லது உங்களுக்கு எதிரான தவறான தொகுப்பு நடவடிக்கையை எதிர்த்துப் பாதுகாக்க வேண்டும் என்றால் இந்த ஆவணம் உங்களுக்கு உதவலாம்.
மேலும், இது மூன்று முக்கிய கடன் அறிக்கை முகவர் தெரிவிக்க மற்றும் உங்கள் கோப்பில் வைக்க ஒரு மோசடி எச்சரிக்கை கேட்டு ஒரு நல்ல யோசனை. இந்த எச்சரிக்கைகள் 90 நாட்களுக்கு உங்கள் கணக்கில் கூடுதல் கண்காணிப்பை வைக்கின்றன, இதனால் உங்கள் அடையாளத்தை நேரடியாக உங்களுடன் அடையாளப்படுத்தி சரிபார்க்காமல் அந்த நேரத்தில் உங்கள் பெயரில் கடன் பொறுப்புகளை உருவாக்க எந்த முயற்சியும் குறைக்கப்படும்.
